公积金逐月还贷正爽着，银行却说账户余额不足，要补交现金
众多买房人突遭公积金还贷逾期
2010年8月18日金陵晚报记者 李子墨
    贷款买房后，每月还款，这是南京数十万“房奴”每月必修功课。只有一种房奴，完全不用为还贷操心，那就是申请公积金逐月转账还贷，并且公积金账户余额“充足”的市民，因为公积金会帮他们自动还款。
    可是，就在最近，这些完全不用为还贷操心的一部分人，却突然接到银行通知，说他们还贷逾期，如果不及时补交现金还贷，将造成信用污点，进入各银行联网的“黑名单”，以后不仅很难贷到款，而且利率也会相对较高。
    “这真是咄咄怪事！”很多市民都觉得莫名其妙，纷纷打电话到本报来反映，希望本报记者帮他们查明到底是什么原因。

市民反映：
银行突然通知自己还贷逾期
    市民蔡先生去年下半年在河西买了套房，通过一家银行贷了30万公积金、17万商贷，都贷了20年。其中，商业贷款每月还款1138元，公积金贷款每月还款1826元。
    出于减轻月供压力的考虑，今年4月，蔡先生申请了公积金逐月自动转账还贷。他每月和单位共缴存2088元公积金，足够抵消1826元的公积金月还款额。这样，3个月下来，他都不需要考虑还公积金贷款的事，因为每月会有公积金帮他自动转账还贷。他只需要每月还商业贷款1138元即可。
    可是，就在今年7月份、8月份，银行连续通知他，公积金账户余额不足，不能进行自动转账扣款，现已造成2个月逾期还贷，必须他自己把现金存到银行卡上，补齐公积金贷款的月供，否则逾期还贷的时间太长，可能要算信用污点。

记者调查：
公积金余额不足无法逐月还贷
    “我一向是按时还贷的良民，如今银行却通知我，说我逾期还贷，可能造成信用污点，岂不是让我一夜之间，变成了有钱不还的刁民？关键是我还不知道原因。我查到公积金账户里还有2万多块钱，为什么要说我余额不足？”市民蔡先生气愤地打电话到本报来反映，希望记者帮他查明原因。
    记者立即调查，发现蔡先生公积金账户上的余额还有25379元。而公积金逐月转账还贷的前提是账户里至少沉淀12个月缴存额，也就是2088*12=25056元，同时还要多出1个月的月还款额1826元，也就是说他账户里必须要达到26882元，才能正常扣款还贷。
    所以，蔡先生的公积金逐月自动转账还贷，确实无法操作。他必须用现金补齐月还款额，否则就算逾期；逾期过久，确实可能造成信用污点。

关键原因：
7、8月份公积金至今没到账
    最关键的问题是，此前几个月，蔡先生一直在正常地实行公积金逐月转账还贷，而且正常缴纳公积金，公积金缴存额还超过月还款额，为什么公积金账户余额会突然变得不足呢？
    记者发现，原来，蔡先生7、8月份的公积金缴存额，至今没有到账。这又是什么原因呢？
    本报记者采访了南京市公积金管理中心的一位人士，以及银行的相关负责人。市公积金中心的人士解释：“这是因为7月份是南京公积金年度的第一个月，要调整今年7月到明年6月的公积金缴存基数。各单位都在调整，要计算职工上一年度的平均工资，再根据本单位的缴存比例，来重新确定公积金缴存额度。这需要一个过程，所以导致一些市民7、8月份的公积金还没到账。”
    银行负责人的解释，也跟公积金中心一致：“最近公积金在调整缴存基数，所以7、8月份的公积金没有到账，导致很多人的公积金账户余额原来是满足公积金逐月还贷要求的，现在却变得不再符合条件，导致出现逾期还贷。必须要自己补钱进去，还清月供。”
    他表示，每年7、8月份都会出现类似的因公积金延迟缴存而造成逐月还贷无法操作的事，但因为各单位和银行没有及时告知职工，所以导致很多人没有按时补交月供，以致出现逾期。
    蔡先生听到这样的解释，才恍然大悟，决定今天就赶快去银行，掏钱补交公积金月供。

友情提醒：
市民需掏钱补齐7、8月份月供
    那么，到底市民的公积金缴存基数什么时候才能调整好，7、8月份的公积金才会到账？市公积金的人士表示：“这要看单位了。总之，单位调整好各人的缴存额度之后，会一次性把此前欠缴的公积金补齐。例如，9月份单位调整好每个人的缴存额度之后，会把7、8、9月的公积金一次性全部交齐。届时，那些现在公积金账户余额不足、无法实行逐月转账还贷的职工，又能恢复逐月转账还贷了。”
    银行的负责人也表示，按照往年惯例，一般要等到9月份，各单位才会把7、8、9月份的公积金缴存额给补齐。所以，一些出现逾期还贷的市民，需要做好7、8月份自己交钱补齐公积金还款额的工作。
    他还提醒，一旦长久逾期不还贷款，将给个人信用造成污点，会造成严重后果，比如以后各家银行都把你列入“黑名单”，不给你发放贷款，或者只给你发放利率较高的贷款，那就麻烦了，所以市民务必重视按期还款。