宋增平
“你当家，我理财，快乐人生真精彩”。当家理财既要有认真的理财态度、又要制定周密的理财规划、养成长期的理财习惯。此外，要想做到合理理财，还必须处处留意、时时用心，“学会算，算清楚”，做一个有心细算账的人。在此列举几点，以供参考。
把握定期存款提前支取“盈亏平衡点”
面对每一次利率调整，客户往往有两种心态，一是任其自然、懒得打理；二是坚决持定期存折到银行办理提前支取再转存。利率调整作为国家宏观调控的重要手段，一直被频繁使用，央行仅07年就6次调整了存款利率，如果对金融相关信息不闻不问，或者对利率微调满不在乎，那么，在不经意中就可能造成不小的损失。而如果对利率调整过于敏感，盲目地将已存入的定期存款提前支取，则有可能导致实际收益得不偿失，因此，以上两种心态均不可取。正确的方法应该是关注每一次利率调整，根据自己计算或通过银行咨询所得出的提前支取“盈亏平衡点”，做出正确的选择。
合理利用信用卡“免息期”
信用卡正逐渐成为许多客户工作生活的好帮手，因此，如何充分发挥其作用值得关注。笔者认为，最重要的一点就是要合理利用信用卡的透支消费“免息期”。以建行为例，信用卡的透支消费“免息期”为20—50天。如果想尽可能长地享受免息期，则应尽量在靠近信用卡账单日之后而远离账单日之前消费。例如：某客户信用卡账单日为每月的27日，则还款日为每个月的16日。如果每月选择在月底之前27日之后，通过刷卡购买当月的生活必须品等，则账单日为第2个月的27日，而还款日为第3个月的16日（账单日之后20天）。也就是说从第3个月才开始需要还款，而头两个月的工资则可以作为流动资金灵活掌握，或进行短线投资，或用于提高生活质量等等。
巧打理财产品“时间差”
与储蓄存款何时存入何时便开始记息不同，银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日，理财产品的发行日短者7天左右，长的则为30天左右，也就是说产品月初开始发行，有可能要到次月初才开始按理财产品的收益率计息，期间即使签订了理财协议，但因为资金一直存在自己的银行卡上，所以只能按照活期计息。因为购买产品的金额一般大于5万元，如果签订理财协议时距离起息日大于7天，可以先到银行转成通知存款，这样，这几天就可获得比活期高出不少的利息收益。
“善”待年终奖，谨防“节日病”
每到岁末年关，各种补助、年终奖金及“13月工资”等等，加上储蓄、股票基金等投资收益，让很多百姓赚个“盘满钵丰”。于是，疯狂采购消费、大肆宴请宾客就成为一种既时髦又普遍的现象。对此应引起每一位投资理财者、每一个家庭乃至全社会的关注。收入高了，条件好了，又欣逢盛世佳节，购购物、请请客本无可厚非，但凡事应有度。要想持好家、理好财，就必须始终保持理性的思维，努力追求“众人皆醉我独醒”的境界。在面对工资、奖金和理财收益时，要优先考虑“必须要交的、必须要花的和必须要攒的”三个层次后，剩下的才属于“自由支配”。因此要利用岁末年初这一最佳时机，认真对过去的收支进行回顾分析，制定切合实际的家庭理财方案，养成持之以恒、精打细算的理财习惯。
“你当家，我理财，快乐人生真精彩”。当家理财既要有认真的理财态度、又要制定周密的理财规划、养成长期的理财习惯。此外，要想做到合理理财，还必须处处留意、时时用心，“学会算，算清楚”，做一个有心细算账的人。在此列举几点，以供参考。
把握定期存款提前支取“盈亏平衡点”
面对每一次利率调整，客户往往有两种心态，一是任其自然、懒得打理；二是坚决持定期存折到银行办理提前支取再转存。利率调整作为国家宏观调控的重要手段，一直被频繁使用，央行仅07年就6次调整了存款利率，如果对金融相关信息不闻不问，或者对利率微调满不在乎，那么，在不经意中就可能造成不小的损失。而如果对利率调整过于敏感，盲目地将已存入的定期存款提前支取，则有可能导致实际收益得不偿失，因此，以上两种心态均不可取。正确的方法应该是关注每一次利率调整，根据自己计算或通过银行咨询所得出的提前支取“盈亏平衡点”，做出正确的选择。
合理利用信用卡“免息期”
信用卡正逐渐成为许多客户工作生活的好帮手，因此，如何充分发挥其作用值得关注。笔者认为，最重要的一点就是要合理利用信用卡的透支消费“免息期”。以建行为例，信用卡的透支消费“免息期”为20—50天。如果想尽可能长地享受免息期，则应尽量在靠近信用卡账单日之后而远离账单日之前消费。例如：某客户信用卡账单日为每月的27日，则还款日为每个月的16日。如果每月选择在月底之前27日之后，通过刷卡购买当月的生活必须品等，则账单日为第2个月的27日，而还款日为第3个月的16日（账单日之后20天）。也就是说从第3个月才开始需要还款，而头两个月的工资则可以作为流动资金灵活掌握，或进行短线投资，或用于提高生活质量等等。
巧打理财产品“时间差”
与储蓄存款何时存入何时便开始记息不同，银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日，理财产品的发行日短者7天左右，长的则为30天左右，也就是说产品月初开始发行，有可能要到次月初才开始按理财产品的收益率计息，期间即使签订了理财协议，但因为资金一直存在自己的银行卡上，所以只能按照活期计息。因为购买产品的金额一般大于5万元，如果签订理财协议时距离起息日大于7天，可以先到银行转成通知存款，这样，这几天就可获得比活期高出不少的利息收益。
“善”待年终奖，谨防“节日病”
每到岁末年关，各种补助、年终奖金及“13月工资”等等，加上储蓄、股票基金等投资收益，让很多百姓赚个“盘满钵丰”。于是，疯狂采购消费、大肆宴请宾客就成为一种既时髦又普遍的现象。对此应引起每一位投资理财者、每一个家庭乃至全社会的关注。收入高了，条件好了，又欣逢盛世佳节，购购物、请请客本无可厚非，但凡事应有度。要想持好家、理好财，就必须始终保持理性的思维，努力追求“众人皆醉我独醒”的境界。在面对工资、奖金和理财收益时，要优先考虑“必须要交的、必须要花的和必须要攒的”三个层次后，剩下的才属于“自由支配”。因此要利用岁末年初这一最佳时机，认真对过去的收支进行回顾分析，制定切合实际的家庭理财方案，养成持之以恒、精打细算的理财习惯。