一眨眼，P2P进入中国马上要十年了。

　　P2P最早是一个互联网用语，学名是对等计算或对等网络，国内一些媒体翻译成点对点或端对端。

　　2005年，英伦诞生了一家互联网平台，名叫ZOPA，主要业务是通过网络撮合资金出借方与资金需求方。它的出现，将P2P一词引入了金融行业，在金融领域，P2P被约定俗成为“网络借贷”，这就是P2P一词的起源。

　　当然，还有一种说法，P2P肇始于孟加拉经济学家尤努斯的格兰珉银行，其最早开创和发展了的“小微借贷”的服务，并将贷款发放给无法获得银行存款的企业和个人。

　　几个第一

　　无论如何，正如国内很多互联网公司的模式来自外国一样，P2P在国外热了两年之后，于2007年正式进入中国，国内第一家P2P公司拍拍贷成立。

　　初入国内，P2P完全借鉴了国外的无抵押无担保的纯线上模式，这种基于互联网的金融创新，让人眼前一亮，也被一些有识之士寄予厚望。

　　然而，随着P2P为越来越多人知晓，网络借贷的规模逐渐增长，纯线上中介模式似乎在中国遇到了水土不服的问题。

　　由于中国信用体系不完善，借款人违约成本很低，纯线上的信息中介撮合业务，很难得到投资人信任，行业难以发展壮大。

　　本金垫付有两种模式，2009年上线的红岭创投，是担保公司垫付本金的鼻祖，而于一年后上线的人人贷，则借鉴银行的风险准备金制度，首创了P2P行业的风险拨备金垫付模式。

　　2012年，团贷网上线，其后成为国内首家注册资金超亿元的股份制互联网金融平台。下半年开始，国内P2P行业进入爆发期，平台如雨后春笋大量成立，从20家左右迅速增加到240家左右。

　　2010年到2012年，行业成交额大幅增长23倍，达到230亿元。截止2012年底，月成交金额达到30亿元，有效投资人在2.5到4万人之间。

　　蓬勃发展

　　2013年之前，国内网络借贷发展状况可以用不温不火来形容，然而年关刚过，行业加速发展，几乎每天有1到2家平台上线，数据显示，截止2013年底，国内平台数量已达800余家，行业总交易额突破1000亿元，贷款存量近270亿元，P2P进入快车道。

　　P2P属类金融公司，成立之初没有牌照，没有准入门槛，卖的是非标金融产品，且一直没有监管办法。因为如此，行业蓬勃发展，自然也吸引了不少浑水摸鱼者，平台良莠不齐，行业鱼龙混杂。

　　2013年10月，P2P行业出现第一波倒闭潮，资金池、自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发，监管层随之关注介入。

　　12月，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布，并向社会公开征求意见。

　　网贷之家数据，截至2015年12月底，P2P行业运营平台达2595家，全年问题平台896家，全年成交量9823.04亿元，行业贷款余额4394.61亿元，平均借款期限6.81个月，行业投资人数与借款人数分别为586万人和285万人，人均投资金额和人均借款金额分别达7.5万元和15.42万元。

　　2013年到2015年，P2P蓬勃发展，但也鱼龙混杂，监管层频繁出牌，细则却始终没有落地，一批优秀的平台脱颖而出，成为行业标杆，引领行业发展，与此同时，也有不少平台“暴雷”，经营不下去，或者打着P2P的幌子坑蒙拐骗。

　　监管元年

　　今年(2016)年初，备受瞩目的政府工作报告，再次将互联网金融列入2016年重点工作部分，这已是连续第三年，但口径却由之前的“促进”、“支持”变为“规范发展”，部分业内人士将此解读为监管趋严的信号。

　　从2007年初入国内，到2016年“监管之年”，P2P在中国已迈入第10个年头，期间，曾被舆论热捧，资本追逐，被寄予厚望，也有人将其全盘否定，贬得一钱不值。为期一年的专项整治，是对行业的全面清理，是对市场的规范。

　　正如所说央行调查统计司司长盛松成所说：“经历整治过程后，野蛮发展的历史将一去不复返，行业发展前景将进一步清晰。”