发展财富管理业务，是银行业近年来具体体现「80／20法则」的最佳范例。与一般大众了解的不同，让银行赚钱的，并不是来柜台存款、提款、换零钱的客户，而是把大笔资产搬来买基金、投资型保险、连动债的不到20％的菁英客户。台湾中国信托商银财富管理藉由把更多资源用来服务少数高贡献度的客户，正是体现80／20法则的真谛。
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◎更多资源投入少数关键客户
中国信托商银是台湾最大的财富管理银行，客户超过30万名，管理的资产规模已破1兆台币。中信银很早就意识到，20％的关键客户在银行的获利结构中，扮演了重要角色，因此从1995年起就开始慢慢转型，将当时清一色的高柜台，挪出一小部分改建为隔间，让开户的客户可顾全隐私。这个做法使得行员透过与客户一对一的谈话，更能深入了解顾客，也是日后理财专员的雏形。
此后，各分行陆续展开根本上的改造，以前是一长串高柜台，真正能坐下谈话的空间没几处，现在则倒过来了，坐下谈话的空间变多、变大，服务高柜台的人数只剩从前的一半。会有这样的转变，有部分是因为自动化设备取代人力，处理掉高达80％以上的临柜需求，但更大的意义则在于，把人力用在处理更有价值的事务上，意即追随「把80％的资源，用来服务20％关键客户」的逻辑。
「我们唯一不变的，就是经常在变，」因为中国信托的分行平均每5年就要进行一次翻修变身。依循多年规划的大蓝图，中信银全省100多家分行，在历经3年的陆续改装后，已展现出一番新气象。改造至今，中国信托和其它银行最大的不同，就是在每个分行里，都为财富管理客户专门打造了一个五星级「贵宾理财中心」。
在较大的中信银分行门口时，顾客会发现传统的大厅和高柜台不复存在，取代的是长毛地毯、沙发和银色金属纱玻璃隔间的宽敞办公室，以及财富管理客户的专属交易柜台，一派舒适隐密。而把一般临柜业务移到二楼，最方便的一楼留给VIP客户，亦是对高贡献客户的明显礼遇。中国信托辨认关键客户的指标，主要是客户在中国信托的流动性资产(asset under management；AUM)水平，只要AUM资产达100万元以上，即为财富管理贵宾客户；1 00～300万为准贵宾(VIP to be；VTB)；高于300万以上就是VIP客户。
◎提供3种层次的差异化服务
在顾客关系的管理上，即根据这样的客群区隔，提供3种层次的差异化服务：而所谓的差异，则反映在「服务专员的资深程度」，以及「对谈空间的隐密度」上。至于如何让每位客户都能感觉受到礼遇，不会觉得银行大小眼，则有赖服务台人员在第一关的巧妙引导。
例如，当新客户走进来，表明想询问基金，笑容可掬的服务人员会先引导客户到一个半开放的小隔间，交由客户关系专员(Customer Relation Associate；CRA)提供服务，深入了解对方的需求。若上门的是一位往来资产介于100～300万元的客户，服务员会引导对方到半开放式的个人理财区，由理财顾问(Financial Advisor；FA)面对面提供服务。而当银行最钟爱的资产300万元以上的VIP客户到来时，则会直接被引导到隐私独立的小房间，由资深理财顾问来服务。
尽管资产水位是客户跨入财富管理门坎的指标，但其实对银行贡献高的客户，其贡献可能是有形，也可能是无形的。在实际经营上，还有很多辨认少数关键客户的「弹性指针」。例如，分行理专会根据客户经营期间长短、往来忠诚度、关系户多寡、主关系户身分、是否乐意参加分行活动，以及介绍其它财富管理客户给中国信托(member get member：MGM)的多寡，来辨认关键客户。虽然这些指标和资产水位、手续费不见得直接相关，但是却显示客户的往来忠诚度和关系密切度。
◎专业基本功留住顶级客户
面对擅长财富管理的外商银行大举进攻，中国信托认为，欲抢占金字塔尖端的高资产客户，关键在于服务的专业度是不是能够跟着提升。一般所有理财顾问都要受过300小时的专业课程训练，并备齐寿险、产险、投资型保单、信托和投信投顾等证照。目前中国信托理财专员中已有95％的人通过层层考试，达成了银行的规定。
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此外，为持续扩增高贡献的财富管理客户，中国信托已规划一系列的策略，如更弹性的手续费优惠、定期投资绩效追踪与建议，以及打造更资深的理财团队等等。他解释，除了一般理财咨询，高资产客户更需要税务、不动产等相关理财服务，因此中国信托从前台的理专到后台的理财智库团队，都非常注重人才的挑选和专业训练，目标就是锁定为财富管理业务创造最大利润的「高资产客户」，为他们打造一支「专属又专业的理财团队」。
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