民营银行开闸在即，首批最多放5家

　　综合相关报道，2013年7月5日，金融国十条明确提出，扩大民间资本进入金融业，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。据统计，今年申请或有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已达27家，且数字仍在不断增长中。

　　所谓民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由民有、民治、民责、民益四有构成的统一体。所谓民有就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治就是由民间投资者决定公司的治理；所谓民责就是指民间投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益就是指银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。

　　民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。

　　民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。

　　建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断，实现金融机构多元化。与国有银行相比，民营银行具有两个十分重要的特征：

　　一是自主性，民营银行的经营管理权，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定；

　　二是私营性，即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主，并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。

　　作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。

　　民营银行是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。民营银行的核心特征是其具有有别于国有银行的公司治理结构，只有不但在资本金来源上实现了民营化，而且完全实行市场化运作的银行，才是我们努力要建立的民营银行。在我国现阶段建立和发展民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，化解金融风险，完善我国的金融机构体系，具有非常重要的意义。

　　其一、民营银行的发展可以丰富和完善我国金融组织体系的内在结构。我国已初步形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。但是，就全国范围来说，这种多元化格局，只是完成了对原有金融机构体系的外部整合。实质上，仍然是国有银行“一统天下”。发展民营银行可在一定程度上改变传统的国有银行一统天下的局面，形成国有金融与民营金融、大型的金融机构与众多中小型金融机构竞争共存的新局面，从而改变经济结构与金融组织体系结构的不对称程度。一国金融结构的变迁是金融深化的重要表现，民营银行的发展必将使我国金融体系对经济发展的辐射面、渗透力和适应性日益增强。

　　其二、民营银行的发展可以提高储蓄向投资转化的效率，改善金融资源的配置格局。民营银行的发展及其完善的业务经营，可以为民营中小企业提供一定的金融服务支持，为他们创造外源融资的机会，提高储蓄向投资转化的效率。民营银行的建立和发展，对金融资源的有效配置将起到重要的作用，可以改善由原来的国有金融部门垄断性完成的十分低效的金融资源的配置格局。

　　其三、民营银行的发展将竞争机制引入了金融业，可以促进国有金融机构改革与发展的进一步深化。以市场经济为依托的民营银行的发展，将打破金融业原有的垄断格局，增大金融资源配置中的市场化成分，构筑多元产权共存的竞争性的市场环境，这对体制僵化、效率低下的国有金融机构会施加强大的外部压力，迫使国有金融机构进一步深化改革。

　　其四、民营银行的建立与发展，可以抑制地下金融活动的生存空间，有利于金融秩序的稳定。在我国一些地区存在的地下金融活动，是在市场经济广泛渗透的条件下，对金融组织单一性与经济结构的多元化、市场化发展之间强烈反差的一种适应性的民间金融活动，是政府管制下正规金融制度安排供给不足所导致的产物。这种金融活动的存在有一定的合理性，但其规范性很差，风险较大，逃避有关监管机构的监管，容易扰乱正常的金融秩序，对社会经济产生相当大的负面影响。民营银行的发展，一方面有利于充分释放地下金融活动所蕴涵的能量，另一方面也能将其纳入监管当局的有效监管范围，从而有利于金融秩序和金融市场的稳定。

　　民营银行首批最多放5家 神州银行或抢占头筹2013年10月12日 11:26

　　来源：新民网

　　[导读]民营银行开闸在即，多地企业跃跃欲试。

　　《华夏时报》记者梳理发现，从7月金融 “国十条”明确表示要引导民间资本进入金融行业后，各地掀起民营 银行申办热潮。据统计，今年申请或有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已达27家，且数字仍在不断增长中。

　　“‘神州银行’目前已经走完所有流程，近日将有望获得银监会和央行的审核通过。”一位不具姓名的内部人士近日向《华夏时报》记者透露。这也就意味着，名不见经传的“神州银行”有望在第一批获批的民营银行中抢占头筹。

　　“最多放5家”

　　毫无疑问，“神州银行”想要拔得头筹。

　　上述内部人士称，“神州银行”就是在今年8月工商总局核准的华商银行，因为目前已有一家华商银行，所以被银监会和央行要求更名为“神州银行”。

　　据另一位接近监管层的人士介绍，“神州银行”注册资金在15亿以上，将作为一家全国性的银行，其总部设立地点还未最后敲定，初定武汉或者深圳。

　　本报记者还了解到，神州银行的股东总共有6家，其中有两家股东具有央企血统，但都在控股形式上“民营化”。

　　“实际上获得工商总局核准的10家民营银行名称当中，每家背后股东都会有或央企、或国企、或银行的身影，只不过有的通过多重持股的复杂化，‘国有化’被冲淡了而已，当然每家银行名称背后也有民营股东的身影，以符合民营银行的初衷。”接近央行的一位人士称。

　　而神州银行只是众多申办民营银行中的一家。

　　据悉，广东省的企业也纷纷加入进来，腾讯、美的集团、金发科技等纷纷表示拟申办民营银行。官方数据显示，到目前为止，国家工商总局已经核准了9家涉及银行的企业名称。

　　“首批最多放5家出来，也可能少于5家，目前工商总局核准的几家并不是都能进入首批试点名单，预核准也并不意味着银监会和央行就会获准通过。”一位接近监管层人士向本报记者透露。

　　10月11日，本报记者分别致电广东省银监局、深圳银监局，他们回复均称尚未收到相关方面的任何文件。一位地方银监部门的人士告诉记者，“即使有这么回事，目前也还在银监会，没有这么快下发到地方来。”

　　浙江省金融办人士也向记者证实：向主管部门申报民营银行的工作是由金融办负责，但到目前为止，银监会并没有下发办民营银行的名额。

　　本报记者随后从广东省金融办获悉，已有多家大型骨干企业和地方政府向广东省政府提出了发起设立民营银行的申请。但广东省金融办主任刘文通表示，民间资本在符合准入条件、承诺自担风险的前提下，探索发起设立民营银行等民营金融机构，争取在全国率先组建1-2家民营银行。

　　发起人仍受限

　　尽管今年监管层多次表态力挺民营资本办银行，但银监会《村镇银行管理暂行规定》中“村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”的规定却始终没有修改，这也是民营银行创建路上一大障碍。

　　许文盛经营的濮阳市农村贷款互助合作社最近就遇到了这样的麻烦。他经营的这个农村贷款组织2006年在民政部门作为社会非营利组织注册，经过8年的发展，取得了一定的盈利，但是到了2013年，濮阳市民政部门以互助社的组织形式不符合社会团体登记管理的规定为由，不再为其换发证书，而工商部门由于金融监管部门的不认可而不予发给工商登记证，这使得其身份悬空了8个月。

　　许文盛表示，作为一个金融组织，身份一旦出现问题，就可能酿成巨大风险。事实上，有很多能够转制为民营银行的小额贷款公司，也都因为发起人的限制放弃了办银行的梦。

　　银监会10月9日公布的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》称，自然人可以发起设立农村中小金融机构。农村商业银行的注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元。

　　这似乎让像许文盛一样的民营企业家 看到了一丝希望。温州中小企业发展促进会会长周德文在接受本报记者采访时表示，“管理层在向社会发出非常积极的信号，准入条件放宽可以积极引导民间资本进入金融领域和阳光化，民营银行离我们又近了一大步。”

　　但这只是一个征求意见稿，最终正式文件的内容还存在很大变数，另外什么时候出台也没给出明确的时间表。

　　一位曾在央行工作过的大型银行管理人士认为，这并不意味着私营银行的放开，也不意味着真正意义上的民营银行放开，因为自然人发起也并不意味着可以个人开银行，而是若干个自然人形成责任公司。

　　监管层存分歧

　　在一些人士看来，存款保险 制度是放开民营银行的先决条件，在退出机制和风险防范机制没有建立起来之前，不会批准试点。

　　“存款保险制度、利率市场化并非民营银行开办的先行条件，但都会同时在推进，最终的目的是增加竞争，推进金融创新。”上述接近监管层的人士称。周德文也赞同这一观点，“没必要把民营银行试点同存款保险制度对立起来，他们不存在先后关系，民生银行[2.00% 资金 研报]运行这么多年就是成功的案例。”

　　据周德文介绍，温州有十多个团体都在做申办民营银行的准备，他们都在等发令枪开启，而这个发令枪就是《试点民营银行监督管理办法》。他说，该办法会明确界定“发起人”和“注册资本”。

　　“对于发起人的界定，监管层分歧并不大。”一位接近管理层的某股份制银行内部人士向本报记者透露，国家有关部门很有可能会取消“银行发起人必须是银行业金融机构”的限制，给民资开更大的口子。

　　但据该人士称，监管层内部分歧最大的还是，要设立全国性的民营银行，还是要设立区域性的民营银行。一部分赞同成立全国性民营银行的人士认为，作为我国第一家民营银行的民生银行就是全国性银行，现在发展得非常好，模式和经验都是现成的可复制的，同时也可以促进与目前国有银行的竞争。

　　“但反对者认为，让民资设立全国性银行，会存在系统性风险。”上述人士对本报记者说。

　　坊间盛传的一个细节是，对于全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成报至银监会的消息，关于准入门槛，根据这一试点办法的建议，民营银行注册资本不宜太少，建议在5亿-10亿元左右。

　　但按照目前《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为20亿元人民币。中央财经大学中国银行[1.43% 资金 研报]业研究中心 郭田勇(微博) （微博）表示，如果上述办法为真，那么，未来的民营银行将定位于社区银行或小微金融机构。

　　上述接近监管层的人士也表示，对于民营银行设立的风险和资本金要求，相对现有的会稍微低一些。

　　本报记者向银监会求证，相关部门人士回应称“尚不便透露”。

　　“至于民营银行申办实施的细则何时出台，在短期内还难以出台，要等到吸收市场建议并完善后才能推出。目前对于有申办意向的企业，监管部门都会鼓励，同时通过他们提交的方案以掌握其想法和方向。”该人士称。

　　民营银行试点细则出炉 注册资本或5至10亿元

　　2013年09月13日   来源：财经国家周刊

　　瞭望智库获悉，全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（下称《办法》）已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

　　瞭望智库获得的这份《办法》显示，其对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。

　　在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。

　　在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

　　其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

　　监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。

　　另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。

　　对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

　　在经营方面，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

　　在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层”模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题，将视具体情况而定。

　　在风险防范方面，《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。

　　在股权转让方面，《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。

　　而监管方面，瞭望智库研究员在调研中获悉，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。

　　对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。

　　此外，瞭望智库在调研中获悉，民营银行的设立已经有了具体时间表。

　　今年10月以前，各地方征集发起人并签署发起协议的工作应该基本完成。在敲定募股方案的同时，民营银行的工商注册登记名预核准工作也将进行。11月至明年1月间，很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一到三家民营银行，将完成股东资格审核和验资工作。如果进展顺利，还可能召开首次董事会和首次监事会。明年3月前，全国第一家民营银行将会核准开业。

　　民营银行试点细则出炉

　　来源：每日商报   2013年09月14日

　　当投资者在上海自贸区、土地流转概念上疯狂了一把之后，市场的目光已逐渐转移到金融改革上来。

　　9月13日，据媒体报道，一份全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

　　《办法》中，其对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。

　　这一消息，再度引发了相关金改概念集体上涨热潮。昨日，红豆股份、怡亚通双双涨停，中关村、鸿博股份也纷纷迎来大涨。而自本周以来，红豆股份已累计涨幅达43.75%，引领着金改概念股逐步占据资本市场主要阵地。

　　在分析人士看来，民营银行试点细则问世，意味着金融改革将很快得到实质性进展，民营银行的脚步已经渐行渐近，那么相关概念股的新一轮行情已经不远了。

　　红豆股份、怡亚通成新宠

　　尽管大盘冲高之后步入调整，但金改概念股却山雨欲来。在沪指下跌0.86%的背景下，红豆股份、怡亚通两股脱颖而出，双双涨停。

　　其中，红豆股份开盘强势一字涨停。怡亚通则以8.60元高开逾5%，开盘近5000万元成交瞬间将股价推至涨停，在空方挣扎了不到十分钟后，怡亚通被完全封死涨停，涨停板封单一度高达28万手。

　　截至收盘，红豆股份报5.75元，股价创17个月以来新高。怡亚通则报8.97元，并创出近三年以来新高。

　　与此同时，昨日逆市走强的还有中关村、鸿博股份、浙江广厦、哈高科、三星电气、苏宁云商等相关概念股。

　　其中，中关村早盘盘中也一度冲击涨停，最高涨幅达9.86%，收盘报6.37元，涨幅8.33%；鸿博股份则涨幅超3%；浙江广厦、哈高科等均逆市飘红。

　　另外，亚通股份、金科股份、浙江东日等部分个股出现下跌，亚通股份跌幅居前，下跌2.44%。

　　5亿-10亿元可开民营银行

　　据《办法》显示，在设立民营银行门槛方面，规定民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。

　　在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

　　其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

　　监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。

　　另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。

　　对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

　　民营银行申请潮涌现

　　与上述民营银行细则出炉相呼应的是，近期关于企业申请民营银行的风潮已经涌现。

　　红豆股份是一家男装生产企业。据媒体报道，红豆股份控股股东红豆集团筹备的“苏南银行”已获工商总局预核准通过。

　　而怡亚通作为专业的一站式供应链管理服务商，其所在的物流板块原本与金融丝毫搭不上边。然而，这只广东本地股却紧跟时代潮流，努力向金融产业靠拢。公司在去年4月份以2亿元成立全资子公司——宇商小贷之后，今年再度加大筹码，于5月17日拟以3亿元向深圳市宇商小额贷款有限公司增加投资额。

　　如此激进涉水小贷，怡亚通显然尝到了甜头。去年成立仅半年多时间，宇商小贷就为怡亚通挣得了3199.18万元的利润。

　　怡亚通野心不止于此，公司曾在深交所互动平台上表示，宇商小贷有转型升级为“自负盈亏、自当风险”的民营银行“怡亚通宇商银行”的规划。

　　民营银行亦是互联网、电商巨头争抢的蛋糕。9月11日，有消息称，腾讯公司正是广东申请开设民营银行的三者之一。

　　此前，“阿里银行”的消息也一度传开，尽管事后有媒体称阿里巴巴小微集团C E O彭蕾对此公开予以否认，但阿里巴巴的确在金融战略的道路上渐行渐宽。

　　而更早之前，市场传出，苏宁云商正在积极申请建立银行。

　　此外，有消息称，在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，目前已向银监会申报材料；在安徽，该省的南翔万商、皖通高速、芜湖建投等12家国有和民营企业联合成立的安徽新安金融集团，亦在筹建民营银行，日前《关于筹建民营银行的议案》获该集团全票通过；在云南，由云南省工商联牵头、民营企业家发起云南泛亚金控银行，成为该省第一家申请发起的民营银行。

　　金改概念股风生水起

　　面对汹涌而来的民营银行申请大潮，A股市场此前如火如荼的自贸区、土地流转概念的炒作已逐渐趋于平静，除了外高桥等龙头股持续涨停之外，大部分概念股已经冲高回落，取而代之的则是金改概念股。

　　据统计，截至目前，两市已有95家上市公司涉及金改概念，而概念股此轮行情虽未百花齐放，但已在本周开始局部预热。

　　本周以来，有17只金改概念股涨幅超过10%。红豆股份累计大涨43.75%，位居概念股之首。该股自9月3日以来已实现了“九连阳”，目前已经连续三个交易日涨停。

　　大东方则紧随其后，9月12、13日连续两个交易日涨停令其股价一周内上涨了26.55%。中关村也不甘示弱，单周累计涨幅达22.50%。

　　此外，有阿股份、苏宁云商、香溢融通、棒杰股份、小商品城、华西股份、通程控股、黑牡丹、长江投资、国元证券等个股累计涨幅均超过10%。

　　与此同时，本周金融板块整体也表现优异。据统计，板块整体上涨9.47%，板块内51只个股仅安信信托、中国中期下跌，其余个股悉数上涨。上涨的个股中，同时有16只个股期间涨幅超过10%。其中，爱建股份、浦发银行、中信证券、平安银行、香溢融通等个股期间涨幅超过15%。

　　在市场人士看来，不管金改题材股还是金融服务板块，它们突出的表现与国家政策红利不无关系。

　　9月11日，在2013年夏季达沃斯论坛上，国务院总理李克强在答问环节上表示，推进金融体制改革要推进金融机构的改革，特别是要放宽市场准入；推动多层次资本市场的培育发展，拓宽投融资的渠道；加强金融监管并且择机推出存款保险制度。

　　机构掘金民营银行概念股

　　有分析人士指出，民间资本进入银行是大势所趋。在此预期下，相关有意愿申请设立民营银行的上市公司将受到市场关注。

　　如大众交通公司正在进行业务转型,坚定地推进实业与金融结合之路，大举进入小贷行业，分别投资嘉定小贷、南京小贷、长宁小贷、上海长宁大众小贷、徐汇大众小贷。分析人士指出，持有大批小贷公司股权的公司，难免使人对其未来金融业发展方向充满期待。

　　华峰氨纶早在2012年温州金改刚刚获批，广州温州商会就与北京等国内外十几个实力强大的温州商会联手，拟抱团融资50亿成立“温州现代商业控股银行”(简称“温商银行”)，并且其已经向监管部门提交了具体方案。除了“温商银行”，温州本地民企华峰集团也递交了成立民营银行的申请，华峰集团是华峰氨纶的控股股东。

　　金科股份曾出资不超过6.6亿元，成为重庆市渝商投资控股集团股份有限公司第一大股东，占股18.216%。重庆渝商集团明确表示把筹建“重庆渝商银行”作为其成立后的工作重点。

　　亚通股份初始投资500万元持有上海农村商业银行500万股。2012年5月公司受让银马实业100%股权，从而又间接持有上海崇明沪农商村镇银行980万股(占比9.31%)，2013年6月30日账面价值1422.68万元。

　　此外，凯乐科技也宣布进军金融领域，设立“荆州银行”；三星电气参股鄞州银行；力帆股份5月17的公告，已经提前布局成立财务投资公司，向民营银行第一股进军；8月初中关村管委会提出建立中关村银行，并打出“科技银行、互联网银行”口号。

　　民营银行首批最多放5家 “神州银行”或抢占头筹

　　http://www.cebnet.com.cn    2013-10-12 08:58   来源：华夏时报

　　摘要：民营银行开闸在即，多地企业跃跃欲试。

　　《华夏时报》记者梳理发现，从7月金融“国十条”明确表示要引导民间资本进入金融行业后，各地掀起民营银行申办热潮。据统计，今年申请或有计划申请筹办民营银行的上市公司或其大股东已达27家，且数字仍在不断增长中。

　　“‘神州银行’目前已经走完所有流程，近日将有望获得银监会和央行的审核通过。”一位不具姓名的内部人士近日向《华夏时报》记者透露。这也就意味着，名不见经传的“神州银行”有望在第一批获批的民营银行中抢占头筹。

　　“最多放5家”

　　毫无疑问，“神州银行”想要拔得头筹。

　　上述内部人士称，“神州银行”就是在今年8月工商总局核准的华商银行，因为目前已有一家华商银行，所以被银监会和央行要求更名为“神州银行”。

　　据另一位接近监管层的人士介绍，“神州银行”注册资金在15亿以上，将作为一家全国性的银行，其总部设立地点还未最后敲定，初定武汉或者深圳。

　　本报记者还了解到，神州银行的股东总共有6家，其中有两家股东具有央企血统，但都在控股形式上“民营化”。

　　“实际上获得工商总局核准的10家民营银行名称当中，每家背后股东都会有或央企、或国企、或银行的身影，只不过有的通过多重持股的复杂化，‘国有化’被冲淡了而已，当然每家银行名称背后也有民营股东的身影，以符合民营银行的初衷。”接近央行的一位人士称。

　　而神州银行只是众多申办民营银行中的一家。

　　据悉，广东省的企业也纷纷加入进来，腾讯、美的集团、金发科技等纷纷表示拟申办民营银行。官方数据显示，到目前为止，国家工商总局已经核准了9家涉及银行的企业名称。

　　“首批最多放5家出来，也可能少于5家，目前工商总局核准的几家并不是都能进入首批试点名单，预核准也并不意味着银监会和央行就会获准通过。”一位接近监管层人士向本报记者透露。

　　10月11日，本报记者分别致电广东省银监局、深圳银监局，他们回复均称尚未收到相关方面的任何文件。一位地方银监部门的人士告诉记者，“即使有这么回事，目前也还在银监会，没有这么快下发到地方来。”

　　浙江省金融办人士也向记者证实：向主管部门申报民营银行的工作是由金融办负责，但到目前为止，银监会并没有下发办民营银行的名额。

　　本报记者随后从广东省金融办获悉，已有多家大型骨干企业和地方政府向广东省政府提出了发起设立民营银行的申请。但广东省金融办主任刘文通表示，民间资本在符合准入条件、承诺自担风险的前提下，探索发起设立民营银行等民营金融机构，争取在全国率先组建1-2家民营银行。

　　发起人仍受限

　　尽管今年监管层多次表态力挺民营资本办银行，但银监会《村镇银行管理暂行规定》中“村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”的规定却始终没有修改，这也是民营银行创建路上一大障碍。

　　许文盛经营的濮阳市农村贷款互助合作社最近就遇到了这样的麻烦。他经营的这个农村贷款组织2006年在民政部门作为社会非营利组织注册，经过8年的发展，取得了一定的盈利，但是到了2013年，濮阳市民政部门以互助社的组织形式不符合社会团体登记管理的规定为由，不再为其换发证书，而工商部门由于金融监管部门的不认可而不予发给工商登记证，这使得其身份悬空了8个月。

　　许文盛表示，作为一个金融组织，身份一旦出现问题，就可能酿成巨大风险。事实上，有很多能够转制为民营银行的小额贷款公司，也都因为发起人的限制放弃了办银行的梦。

　　银监会10月9日公布的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》称，自然人可以发起设立农村中小金融机构。农村商业银行的注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元。

　　这似乎让像许文盛一样的民营企业家看到了一丝希望。温州中小企业发展促进会会长周德文在接受本报记者采访时表示，“管理层在向社会发出非常积极的信号，准入条件放宽可以积极引导民间资本进入金融领域和阳光化，民营银行离我们又近了一大步。”

　　但这只是一个征求意见稿，最终正式文件的内容还存在很大变数，另外什么时候出台也没给出明确的时间表。

　　一位曾在央行工作过的大型银行管理人士认为，这并不意味着私营银行的放开，也不意味着真正意义上的民营银行放开，因为自然人发起也并不意味着可以个人开银行，而是若干个自然人形成责任公司。

　　监管层存分歧

　　在一些人士看来，存款保险制度是放开民营银行的先决条件，在退出机制和风险防范机制没有建立起来之前，不会批准试点。

　　“存款保险制度、利率市场化并非民营银行开办的先行条件，但都会同时在推进，最终的目的是增加竞争，推进金融创新。”上述接近监管层的人士称。周德文也赞同这一观点，“没必要把民营银行试点同存款保险制度对立起来，他们不存在先后关系，民生银行运行这么多年就是成功的案例。”

　　据周德文介绍，温州有十多个团体都在做申办民营银行的准备，他们都在等发令枪开启，而这个发令枪就是《试点民营银行监督管理办法》。他说，该办法会明确界定“发起人”和“注册资本”。

　　“对于发起人的界定，监管层分歧并不大。”一位接近管理层的某股份制银行内部人士向本报记者透露，国家有关部门很有可能会取消“银行发起人必须是银行业金融机构”的限制，给民资开更大的口子。

　　但据该人士称，监管层内部分歧最大的还是，要设立全国性的民营银行，还是要设立区域性的民营银行。一部分赞同成立全国性民营银行的人士认为，作为我国第一家民营银行的民生银行就是全国性银行，现在发展得非常好，模式和经验都是现成的可复制的，同时也可以促进与目前国有银行的竞争。

　　“但反对者认为，让民资设立全国性银行，会存在系统性风险。”上述人士对本报记者说。

　　坊间盛传的一个细节是，对于全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成报至银监会的消息，关于准入门槛，根据这一试点办法的建议，民营银行注册资本不宜太少，建议在5亿-10亿元左右。

　　但按照目前《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为20亿元人民币。中央财经大学中国银行业研究中心郭田勇表示，如果上述办法为真，那么，未来的民营银行将定位于社区银行或小微金融机构。

　　上述接近监管层的人士也表示，对于民营银行设立的风险和资本金要求，相对现有的会稍微低一些。

　　本报记者向银监会求证，相关部门人士回应称“尚不便透露”。

　　“至于民营银行申办实施的细则何时出台，在短期内还难以出台，要等到吸收市场建议并完善后才能推出。目前对于有申办意向的企业，监管部门都会鼓励，同时通过他们提交的方案以掌握其想法和方向。”该人士称。

　　民营银行或不能带来有效竞争

　　来源：京华时报 时间: 2013年10月12日

　　随着今年7月份推出的金融“国十条”允许民间资本进入金融业，一时间数不胜数的上市公司纷纷跻身民营银行申请行列，不少民营企业家都在摩拳擦掌，希望借此机会实现由实业转向金融业的“二次创富”。

　　当前银行之所以能够对民间资本吸引力如此大，就在于金融业的利润水平高，特别是银行，如今年国内16家上市银行利润总额占到全部上市公司利润的一半以上。不少民营企业家希望升级成银行家，通过稀缺的银行牌照赚大钱或者“给自己的企业放贷款”。但是当民营资本同样地怀着攫取高利润的目的进入金融业时，其面临风险也会更高。

　　可以说，当前国内银行竞争只是信贷规模竞争而不是价格竞争，因为就目前的银行业管理体制来看，政府不仅对信贷规模进行管制，而且也对银行定价进行管制。在这种情况下，国内商业银行对信用风险定价的权力过小，或不需要对贷款进行风险定价也轻易赢利。加之整个银行的信用为政府完全担保，哪家银行贷款规模大，其利润就高，银行过度信贷扩张并从事高风险的贷款也渐成自然。

　　尽管银监会主席尚福林曾提出，自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益，但无论民营银行如何要求承诺风险兜底，作为现代银行业来说，它的信用仍然最后是要国家来担保的。民营资本进入银行业后，加上之前诸多的筹建成本，民营资本或更倾向于高风险贷款。这可能不利于国内银行业形成有效的市场竞争，反之可能给市场带来巨大的道德风险和系统性金融风险。

　　民营银行试点松绑或有限制 定位偏向社区银行

　　2013年07月11日  来源：大洋网-广州日报  作者：刘新宇 陈毓泰

　　本报讯 （记者刘新宇 实习生陈毓泰）金融“国十条”出炉后，关于“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”话题在业界持续发酵。昨日，记者从相关消息人士处了解到，广东亦有民资对设立民营银行表现出兴趣，可能提出试点申请。在此之前，上海、泉州、温州等地也传出积极申请试点的消息。业内人士透露，年内民营银行试点有望落地，不过在经营范围上初期应该仍会有一些限制。

　　试点松绑或仍有限制

　　“广东潮汕地区有民资可能想尝试民营银行的头啖汤，目前仍只是初步的想法。”消息人士透露，潮汕地区作为广东民营资本较为发达的区域之一，确实有条件可以提出申请。

　　广东省监管部门的相关人士则指出，“国十条”还需要具体的细则配套，在具体条件没有出来之前，还作不出相关的评估。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，今年在政策层面至少会设立一至两家民营银行。然后通过试点，权衡并检验民营银行的发展，为未来进一步开放银行业门槛提供政策依据。

　　不过有业内人士认为：“民营资本关心的当然是设立银行的具体条件和经营范围，如果限制太多，就会影响民资的积极性。”监管层人士表示，既然是试点，民营银行开设的数量就不会多。而试点起步阶段不太可能松绑太多。

　　“中小银行领域也是一把双刃剑，做得好能够帮助小微企业发展，搞不好风险也是非常大的。”国务院参事汤敏近期在广州出席论坛时称。

　　定位或偏向社区银行

　　郭田勇指出，在试点区域的选择上，仍应以经济较发达、金融环境较先进为基础，更要重点考虑发起人自身情况，在经营范围上可能仍会作出区域性的限制。“民营银行短期内应该不会成为全国性的银行，定位可能偏向于社区银行，以服务小微企业和本地居民为主”，银行业人士表示。在具体的路径上，汤敏认为，民营银行不应该是平地拔起式地捧出几个大老板办银行，而是建立升级机制，让他们自担风险地成立民营银行，这样风险更小，同时也对所有小贷公司起到鼓励的作用。