宁波银行，为中小企业发动发展的引擎
日前，国内一家权威机构发布的一份“2011年上市银行综合实力排行榜”名单显示，宁波银行的综合实力排名第九，前八名依次为工商银行，建设银行，招商银行，南京银行、兴业银行、中信银行、北京银行、浦发银行。
据记者调查，宁波银行成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，五年前引进境外战略投资者－－新加坡华侨银行，随即一年后上市，成为国内首批上市的城市商业银行之一。截至2011年4月底，宁波银行已拥有121个营业机构，其中8家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡分行，1个总行营业部，112家支行。目前，宁波银行顺利实现了引进战略投资、公开上市和跨区域经营三大发展战略，开始向打造国际一流的银行迈进。
扩大轻资本业务，以“服务好中小企业”为动力
据悉，在过去5年内，上市银行平均的净手续费收入年均增长50%，显著高于净利息收入年均28%的增幅。预计未来5年，银行轻资本业务将加速增长，使上市银行平均的净手续费收入占比从当前的12%提高到25%左右，部分银行提高到30%以上，从而推动风险资本回报率上升3个百分点。宁波银行深谙其道，为应对其他金融机构的轻资本业务的争夺，宁波银行自身也推出了多种形式的理财产品，尤其以服务中小企业为核心业务，精心做好中小企业的良师益友，重点支持和服务中小企业，以此推动综合竞争力的提升！
众所周知，银行利润增长的传统模式一般是依靠贷款增长和利差扩大来推动利润增长的达成，其中贷款成本主要由两部分组成，一部分是资金成本，主要体现为吸收存款的利率成本和网点运营的管理成本；另一部分是信用成本，表现为坏账的拨备和公司整体的资本金准备。目前，随着金融体系的发展，巴III的落实将提高银行的信用成本，所以以传统贷款为主的重资本业务收益贡献在降低。宁波银行以中间业务为代表的轻资本业务快速崛起，由于轻资本业务风险低、占用资本金少，有效提高银行的风险回报率，为此，在应对其他金融机构的轻资本业务及贷款的争夺上，宁波银行巧用功力，推出系列符合市场发展的多种理财产品，赢得企业贷款者一致欢迎与好评。
银行业与其他行业一样，市场需求决定一切。浙江省民营小企业占主导地位，宁波中小企业更具代表性，贷款难成为这些企业发展的最大难题。对于银行来说，如何降低贷款风险，这是需要严格而科学的评估。宁波银行尽管也洞悉中小企业贷款具有“人工成本高、风险点多、利润薄”等不良缺点，但也具备“市场大、前景好，发展快速”等优势，必将成为银行业务的事业型竞争核心产品。为此，宁波银行认真研究了新加坡华侨银行的模型和打分卡，结合浙江中小企业特征，制定了一套流程化操作模式，并设立了专门的团队和考核机制。这种模式被中国银行界成为“宁波模式”——根据当地产业结构特点和长期实践经验的基础上建立起来的，具有“宁波银行”的地域性与服务性，很难被其它银行所复制。
目前，宁波银行提出了五大利润中心包括：第一，公司银行业务，业务范围是符合“双优”标准的大中型企业业务，单户贷款在1000万元以上，有些按照国标属于中小型企业。第二，零售公司业务，业务范围是单户贷款在1000万元以下的小企业，这个领域基本上都是民营企业，客户主要是小型制造业企业和小型贸易型企业，这部分业务基本上都属于银监会鼓励的中小企业融资业务。第三，个人银行业务。第四，金融市场业务。第五，信用卡业务。今年６月，宁波银行推出“业链融”业务为中小企业贷款“升级换代”，进一步向符合条件的浙江、江苏、上海等省市的小企业提供贷款，且以优质大中企业、政府机关、事业单位提供商品和服务所产生的应收账款进行质押，并以应收账款为主要还款来源为授信产品，方式更为灵活，结算更为快捷，甫一推出就受到中小企业热烈追捧。
据悉，宁波银行在长期经营中，与广大客户建立起共同发展的合作模式，大部分客户逐渐成长为行业内具有较强竞争力的企业。抗风险的能力得到大大增强。虽然目前受到信贷紧缩的影响，但宁波银行还是积极支持客户的生存和发展，帮助其解决遇到的问题。从目前的情况来看，制造业中贷款客户的资产负债率仍维持在60%以下，贷款不良率保持稳定。
以“产品”创造市场，为中小企业发动发展的引擎
去年9月16日，宁波银行首家社区支行宁波长丰社区支行正式开业，标志中国银行进入了“社区银行”时代。宁波银行为了更好的履行社会责任，进一步提高服务水平，缓解各项公益项目造成的柜面压力，减少客户排队等候时间，服务城郊结合部及近年新建大型社区居民而展开的一项重大举措。据了解，宁波银行计划于2010—2012年间，在宁波市区每年设立社区支行10家，3年后达到30家，逐步实行“市民家门口的银行”的设想。
2010年，宁波银行创造性推出了“启盈100”公司业务品牌，集账户管理、流动性管理、收付款管理、融资管理、投资管理等5大类，80余项产品于一体，依托较领先的网上银行平台，帮助公司客户全面提升现金生产力。宁波银行还以“中小企业服务专家”为目标，以“金色池塘”品牌系列产品为依托，不断创新小企业融资产品。另外，针对中小企业缺少抵押物的现状，开发了多户联保产品“联保融”；为解决小型企业初创期购买经营用房的资金压力，又开发了经营性物业贷款“定期融”，以小对小，以细致对细致，立体式提供全方位服务，关注中小企业的健康发展，并且与其共同成长。据了解，宁波银行相继开发了具有区域特色的“互助融”、“农贷融”、“定期融”、“联保融”等各类授信产品6款，每款产品都有一定的独特性，充分体现了“以客户为中心”的理念，有效地应对了小企业对特色产品的需求，为当地中小企业和新农村建设提供金融支持与服务。
5月17日，宁波银行再次对外宣布，为帮助科技型小企业解流动资金紧缺难题，特别推出一款名为“科贷融”新产品，可向符合条件的科技型企业发放单笔不超过50万元的流动资金贷款。据了解，“科贷融”的具体运作方式为：由政府出资成立小额贷款科技信贷风险补偿专项资金提供信贷保证，由科技创业园经过初审，向银行批量推荐创业园内有融资需求的科技型企业；银行独立开展信贷审查后，向符合条件的企业发放单笔不超过50万元的流动资金贷款，用于企业生产经营周转资金需求。此产品自3月起在该行苏州分行展开试点，截至目前，苏州市沧浪区科技创业园已向宁波银行苏州分行推荐首批5家科技型企业，其中审批待放贷款3笔，第二批推荐企业预计约为5至10家。
目前，宁波银行将“服务好中小企业”进行深度挖掘与开发，针对浙江温州中小企业市场，再次创新性开发出新的金融业务——该行拿出1亿元专项资金扶持温州小企业，正式启动“征集百家优质诚信小企业”活动。据悉，最终获得诚信认证的小企业将最高可获得宁波银行100万元的信用贷款，继续为中小企业发动发展的引擎。
