保险是这样骗人的

（编著：叶兴盛、13281580262） 

       做了这么久的保险，拜访过我的亲戚、朋友，也进行了一些陌拜，明白了“保险不是人做”的道理，听到更多的说法是“保险是骗人的”！
 

          哪么保险到底是怎么样骗人的、怎么样让我们上当受骗的呢？

          统计了一下大家的认为，在我从业这么久的深入了解基础上，最终整理成了今天这篇《保险是这样骗人的》，本文仅代表我的个人理解观点，仅供朋友们参考，如有雷同，纯属巧合，不作为任何凭证，谢谢；

 

第一类、保险营销员说“保险是骗人的”：

 

        很多朋友也许会奇怪，保险营销员怎么会说自己从事的工作是骗人的呢？

        保险营销员是保险整个模式、流程的销售环节实际执行人，营销就是销售，说营销只不过略微包装了一上名头。

        大家都知道：保险行业有精算师（这是其它行业中很少见的工种），保险产品的所有流程都是按绩效考核的，都是通过精算师预先估算过的。为了提高绩效，部份保险公司的实际操盘人就不按规范了，经常搞些“马后炮”的人为因素：

 

         如在增员时：不按国家保险法规定做，招一些年纪偏小、偏老的人员、招一些根本不具有销售能力的人员（甚至招不到18岁的青年、社会流氓等）。在招聘这些人员时，信誓旦旦的承诺“无责底薪、高额佣金、高额有责底薪、高档奖品奖励、全球旅游、退培训费等等”，只要是能附加上去的好处，随着招聘人员的口而信口开河的承诺；还有一些招聘打着招内勤人员、保安、售后服务等人员为名号，实际是变像招保险营销员；

       当不了解保险行业的新人应聘后，先交培训费500元，再交800元押金（这两笔费用各家公司不一样）。交完这两笔钱后才知道：要拿无责底薪、要享受有责底薪等等好处时，必须在某某时间内完成实动上编（实动的标准一般时：卖出几千元的保险产品，备注：实动即是实际卖出去保险产品，实动的标准各家保险公司不一样，一般都在5000元标准保费左右）；

        很多新人此时对保险都还不理解，更别说卖出去保险产品了，就在这个迷茫之时，很多推荐老师从旁丛拥新人自己给自己，或是叫新人喊自己的家人购买，以便以后可以享受无责底薪、有责底薪等等好处，部份老师还大言不惭的说“以前我也是给自己买的，或说以前我也是叫自己家人、叫自己朋友买的，或说基本所有卖保险人都是先给自己买的等等”理由，以引诱新人在规定的时间内完成实动上编；

        就这样，这些无知的、无幸的保险新人在懵懵懂懂时就给自己、或缠着家人、朋友等以支持自己工作的名义买了不少保险产品，据传闻数据，保险新人的保单是保险公司业绩的3分之2，所于每家保险公司都在时刻招人；

      而哪些打着招聘内勤、保安、售后服务人员旗号的招聘，等到新人交钱后，才会说实话：“要做内勤、售后服务或保安等工作，必须按我们公司的某某规定，先干多久、多久的外勤销售工作，否则没权干这些内勤工作”，就这样，这些应聘内勤的人员又被逼着进入了保险销售一线的队伍；

        如果新人不按要求做，想退出：第一、培训费全部损失，第二、申请退押金可能需要至少5个人以上的领导签字批准才有效，这个流程复杂得让人欲跳楼（我听说过最多的要9个领导签字，还听说一个新人来回跑了20多天才签完字，因为领导不是在公司里等着给你签字辞职的），签完了字，还需要等一个月才能拿到押金，就在找领导签字的这个过程中，一级一级的领导劝说、审视、询问让新人过了后都会郁闷很久；

       一般在3至6个月时间，不具备销售能力的新人，在卖完了家人、亲戚、朋友等后，无法成功开拓陌生市场，最后不得不离开保险公司这个工作岗位，还是得从上面所说的复杂退出流程退出；

       更可怜的是：很多刚毕业、工作不久的大学生，在未赚到一分钱的情况下，就这样来来回回的浪费了几百元培训费、几个月时间等，加上这期间产生的车费、房租费、生活费等开资，几千元就可能没有了，让很多家人怨声载道，更加坚定的认为保险是骗人的；

        很多新人卖不出去保险，被逼离开保险公司后：受到其它行业人的影响、劝说，价值观偏离，越想越觉得保险公司是在骗人的，部份新人为自己、为家人、为朋友买了保险的，因为害怕被骗越来越多，就选择了退保；结果一退保，损失惨重（据我所知，部份投资连结类万能险，首年退保需要损失80%左右），一看到这个结果，这些从事过保险的新人就更加坚定的认为“保险是骗人的”，也相信了传言“保险公司的钱拿进去容易，拿出来或赔偿难”，从此以后，世上就多了一批卖过保险、大喊保险是骗人的人，因为卖过保险的人都说保险是骗人的，能有人不信吗？

       当然，也有一部份聪明人士会说：哪去找保险公司的人理论呀，道理是这样的，但要得到真理需要很大的能力：一是、部份招聘方法基本成了通用的潜规则，二是、口说无凭，你见过几家保险公司将招聘的待遇一条一条的写给你、写在合同上的呢？三是、张三推李四，李四推王五，在“一万个理由够不够”的今天，推、拖+理由，有多少人耗得起？

       当然，部份保险公司的人这么做，也确实有点带骗的感觉：而让我也郁闷了很久的是：

        听到这样的话，你又有什么想法？“水清则无鱼，当初，我也是被骗进来的，但我现在赚钱了，我感谢骗我的老师。我骗他们进来，是想让他们跟我一样赚钱，难道这样的骗不好吗？再说了，你将他们骗进来，他们就算是给自己买了保险，他们得到了保障、拿了佣金、领了奖品，你也赚钱了，这是一个皆大欢喜的骗局，何乐不为？”这是摘自一个保险营销员的话，多么冠冕堂皇的理由呀，说得我目瞪口呆、郁闷了很久才转过神来，原来“骗”也能做得这么正大光明，不亏是“人才”；

 

          叶兴盛温馨提示：出于防范不规范的操作和人为因素，请在应聘保险行业工作时看清楚、问明白条件，弄清楚工作内容、流程等后，再选择适合的工作工种，不要盲目乐观、冲动，因为一切都是有成本的，也是有风险的，保险同样有风险；

 

 

第二类、保险主管也说“保险是骗人的”：

         （保险营销员向上升职基本都是主管了，包括什么高级营销员、营销经理、主任、片区经理、总监等等，主管的名下都有保险营销员）

          在综合市场拜见一个有一面之缘的客户时，他说“某某公司、某某人做了5年保险，比你叶兴盛更了解保险吧，还有某某公司的某某做了13年保险，也比你叶兴盛更了解保险吧，他们都告诉我保险是骗人的”；

         经验丰富、久经时间考验的保险前辈都说保险是骗人的，能让外行人不信吗？

         几经周折，我终于打听到了这两位保险前辈的大致事迹：

 

         第一位保险前辈是被上述骗法骗进保险公司的，到底是何事、何人激发了她的成功欲望，不得而知；

         只知道：她为了成功转正（转为正式的保险营销员），在前三个月为自己、爱人、孩子买了5件保险产品，导致家里经济紧张，跟爱人的关系更紧张、家人全都不支持他等等。。。。。。。

         为了创业、为了成功，这位女强人坚持下来了，也付出了很多，发誓“要成为有钱人，成为财富自由、人生自由的人”，为了自己的保险事业，最终与爱人还离了婚；

          拼搏几年后，这位保险女强人得了重病，虽然获得了保险公司给付的很多赔偿款，但却是孤零零的一个人了，在没有亲情的寂寞人生中，尝尽了有钱人的苦头，感受了有钱不是万能的；

          而此时的前夫、儿子等等亲人牢记她说过的话“会成功，会很有钱，有钱就有一切，要让所有不看好她、不支持她的人以后向她低头认错”，所于也都不再理她；

         再后来，这位保险女强人的钱被保姆拐跑了一些，人生价值观也发生了改变，想来想去，想到现在的结局，她认为都是保险这个事业给她造成的，越想越恨，见人也就开始说保险是骗人的了；

 

        第二位保险前辈是个男人，大家都知道，男人卖保险更不容易，因为家庭做主的多是女性，所于有忱边风之说；

         这位男人下海前是交通警察，怎么有缘进入保险的不得而知，听说他是在1997年大下海的背景下进入保险公司的，历经10年磨剑，手下团队有60多人，实属不易；

         但就在2008年地震后，他所在的保险公司推出一个新的管理办法：“为了更好的发展保险事业，辅导好保险新人，方便主管将更多的时间、精力用于新人发展上，打造更强、更大的团队，发挥出团队的力量，所有的主管必须在每月15日前实动，否则该名主管不享受当月的方案奖励和当月的所有管理津贴”；

         保险公司这个强劲的“马后炮”，变像给所有主管规定了每月的业绩，而做上几年保险的主管们，自己的亲戚、朋友、熟人等都基本卖光了， 一面自己每月必须在15日前实动，否则团队就等于白打造了（与自己一点关系没有），一面要带好团队的发展，就在这样的双重压力打击下，所有保险主管们都人心惶惶，这个前辈的团队不到一年就被洗白了，而他自己也在2010年被保险公司下编了，理由是他连续3个月都没有交单、没有业绩（备注：下编是指保险公司收回该保险营销员的内部编号，等同于解除了该名保险营销员的代理权）；

         不知道是出于面子过不去，还是出于对保险公司这种人为因素“马后炮”的怨恨，这位坚强的男人、坚持了13年的男人从此见人就说：“部份保险公司的部份操作是带有欺骗性的，一般的人也莫得法的”。

      

 

第三类、保险从业人员的亲人、朋友等说“保险是骗人的”（成交客户都是朋友）：

              A情况：可能是诱骗、在上述第一类事件发生时，就会造成保险从业人员的亲人、朋友说“保险是骗人的”，因为他们都身有体会，握有证据；

             B情况：无法负责、基乎所有的保险公司都向新人承诺说，就算以后新人不卖保险了，保险公司的售后服务部都会一如继往、全心全意的为已买保险的客户服务；实际呢：售前和售后服务是有很大差距的，因为保险营销员没有底薪，为了获得保单，所于每个保险营销员在售前都付出了很多，承诺了很多，服务品质肯定是顶瓜瓜；而专门负责售后服务的员工有底薪，也不知道以前保险营销员承诺过什么，抱着“尽力就成”的观点服务，最终导致了服务质量不被客户接受的现实、也不被客户理解；

            C情况：人情保单：虽然说很多的保险公司都在要求，叫保险营销员不卖人情保单，但实际的情况呢，很大一部份保单都是人情保单，特别是亲戚、朋友的，越是熟悉、越是相信一个人的，越好卖点，所于说新人的单多，老人的单少；

           很多保险新人在自己都还未理解保险、还未弄懂保险到底是什么时，也没有拿到、更没有看过保险条款时，就叫亲戚、朋友等支持自己的工作，开始卖保险了；

           而亲戚、朋友等出于对该名保险新人的信任，心想“他跟我都是亲戚、朋友，终不会骗我、害我吧”，所于很多人连保险合同都没有看、连保险条款都没有看，就签字了，收到保险合同后也不留意，随便向家里一放，当真正出了保险事故后，拿出合同来一翻，才发现：这里除外、哪里不在赔的范围，越看越生气，越看越觉得被骗了；当找到这个保险亲人时，才发现他早就不做了，而且可能他还没有自己懂得多；

         D情况：为了保单而走险：因为保险营销没有底薪，全靠卖了以后的佣金，所于部份保险营销员为了保单而走险，为了生存，可能是有意，也可能是不懂而信口开河，将保险条款上没有的保障范围说成了全都保证，加之现在的一些新名词，如“万能险”、“全*福”、“全德保”等等完美名词配合，让很多人听而信之，误以为是全能的、万能的保障保险；

 

第四类、因为不理解，而说保险是骗人的：

           A、部份人想不通，不理解保险的补偿原则，总以为买保险就像买股票、基金一样可以赚很多的钱，分红保险可以赚少量的红利，部份分红利率高的可能赚得多点，但无法确定，取决于保险公司的经营业绩，肯定不能跟股票、基金等比的，因为模式和产品不一样，也有可能是保险营销员在推销时，就当股票、基金一样介绍给客户的原因造成；

          B、部份人不理解保险的近因原则、不理解除外责任，只要出了保险事故，他们不去找近因、也不看除外责任，只看保险公司赔不赔钱，不赔钱就认为是在骗人的，这跟保险知识的缺乏有关，只能说是保险公司的基础知识宣传不够，不能完全怪客户；

          C、还有一部份人想不通：为什么小孩的保障很低，除了存教育金的功能外，保障的额度、范围都很低，而50岁以上的老人，很少能再买保险产品的；大家换个思路就明白了，保险公司是营利公司，不是赵公明的慈善机构，老人、小孩的风险最高了，亏本的风险就大了，而且老人、小孩都不具有赚钱功能，都不工作，也就没有缴费能力；一没交钱能力，二风险又大，试想一下你开保险公司，愿意吗？

         D、绝大多数人想不通：在保障期间，没有发生过任何事，为什么保险公司不退医疗类保费？在保障期间，没发生过任何事，为什么减额缴清、退保等会损失惨重？

                医疗类保险属于消费类保障产品，本身就具有一点赌博的色彩，既然保险公司赢了，自然不会退费；光想到保障期间没事，保险公司没有付出，想过没有，万一在保障期间有保险事故呢？保险公司也要赔很多呀，以常见的100元意外险卡单为例：1年内没事，客户损失的只有100元，万一客户是坐飞机出事了，保险公司可是要赔45万哦，这可是100元的4500倍；用投资学上的观点说“有多大的风险，就有多大的投资”，这是对等的、公平的；

         E、这个社会上的每个行业都存在竞争对手，每个行业都有弱点，部份人为了发展，就会攻击对手的弱点，甚至污化对手的行业，保险这行业也是一样；

 

最后来回答：保险到底是不是骗人的？

        叶兴盛个人认为：保险公司是按合同办事的，保障的范围、额度等等都是白纸黑字写得很清楚、很明白的，一般不会改变的，所于说保险不是骗人的；

        保险骗人很可能是保险营销员自己都不懂，而误导，当然也可能是引诱、故意误导等，简而言之：保险不骗人，但保险营销员可能会骗人；

          保险行业的规范还需要时间和机遇的磨难，还需要竞争的更进一步加剧，这一天估计在未来三、五年会实现的，也可能更长，让我们共同期待；

         所于买保险要选一个专业的、优秀的、诚实的保险营销员购买，而且保险营销员的每一句承诺性质的话，都要在保险合同条款上找到，否则都不要相信，拿到合同后，还要详细翻阅你的保险合同，看一下开始看到的保险合同条款与最终自己拿到的是不是一样的；

         最后，为了你得到优质的服务，又不伤害到你的亲人关系，我建议所有客户，不要找亲戚保险营销员购买保险产品。因为是亲戚、想到理所当然的互助，他们就可能在服务上不认真、不敬责，最终导致一些难挽回的经济损失，而一旦发生责任事故，说了伤害亲戚、不说伤害自己，弄得理外不是人；

 
 

 

                                                                      祝：买保险、得保障、得快乐

                                                                                               叶兴盛

                                                                                              2011-7-27