顺风：“全球网”融资服务平台的现实意义
文/顺风
今年5月，由浙江省中小企业局、建行浙江省分行、浙江中安担保集团和全球网4方联合打造，旨在解决中小企业融资难问题的全国首家中小企业网络融资担保服务平台在杭州正式成立。这一大型金融创新服务平台在“全球网网络融资服务平台”的基础上，整合以建行浙江省分行为龙头的多家银行，众多中小企业联保和担保公司，律师事务所、保险公司、评估公司等专业服务机构，以及众多行业协会、商会、专业市场等的资源、信息和力量，通过大规模协作解决中小企业融资难问题。这一综合服务平台在全国其他地方尚未有先例，其出现对解决中国中小企业的融资难问题、完善提升银行内部机制和服务水平、强化市场监管都具有重要的意义。
一、有利于调动各方资源形成合力，共同解决中小企业融资难问题
中小企业融资难问题一直受到政府和全社会的高度关注，但这一问题的解决一直令人头疼，中国建设银行浙江省分行和全球网（杭州商友全球网信息技术有限公司）联合打造的“全球网网络融资服务平台”在企业融资流程中引入最先进的互联网技术、理念和手段，为破解这一难题探索了一条行之有效的出路。
去年10月，“全球网网络融资服务平台”创新模式开始在浙江实施，当月服务放贷6000万元，到2010年12月底，累计服务放贷8亿元，截止到2011年7月12日，已经有2803家中小企业通过这个平台累计获得74.9亿元的贷款额度。目前每月稳定的放贷超过16亿元，总体上保持了30%左右的增长速度。估计年内可为6000家以上中小企业，服务放贷约150亿元。在获贷企业中，注册资金100万元以下的企业占60%以上，年销售收入在3000万占90%，其中多数是年销售500万元以下的企业，从中可以明显看出小型企业、特别是微小型的企业从“全球网网络融资服务平台”受惠最多。
全球网董事长方兴东指出，全球网的工作就是要通过网络这一开放平台，提供金融第三方技术服务，吸纳银行、小企业主、担保公司等多方资源，提供大量的企业信息，让小企业主能够得到及时、满意的金融服务。“全球网网络融资服务平台”之所以能够取得如此显著的成就和进展，主要原因就在于其以网络平台和信息技术为基础，通过网络生态社区，联合多方机构，通过输入各自资源，分工协作，优化中小企业、银行、担保等相关机构的信息流动。针对那些无法达到传统银行信贷业务最低准入标准的中微小企业，全球网结盟建行浙江省分行为龙头的各家银行，引入中小企业联保和担保公司担保，成功为其增信和协助其迈入准入门槛，同时又确保了银行的合规经营、风险可控。
作为一种兼具金融创新和互联网创新色彩的商业创新模式，“全球网网络融资服务平台”的核心秘诀在于着眼于经济大局和市场需求，立足电子商务融资服务这一难点、热点领域，重点以专业市场、行业协会为主线，将中小企业集中整合到这一综合金融平台上来，形成覆盖产、供、销等各环节的中小企业产业融资服务价值链，从而将原本分散、独立的企业及其信息有机整合起来，形成产业化、网络化的中小企业信息集成。
开放化、社会化是这一商业创新模式的重要特征。在政府的引导下，由全球网、建行为龙头的省内各家银行、各担保公司、专业市场、协会、商会、企业服务、电子商务网站等机构和客户自身参与建设，共同输入产品（资金）和服务、客户资源、技术等关键要素，参与各方都有权运用这个平台获取客户和取得收益，从而形成专业、全面的中小企业融资服务平台。
在5月召开的“全球网中小企业融资服务网络平台”推进会上，全球网与省内40家银行、13家律师事务所、12家保险公司、30家评估公司进行了洽谈合作，与43家担保公司、11家商会、15家专业市场、23家行业协会举行了合作签约仪式。在开放化、社会化方向的指引之下，全球网平台正在迅速壮大之中。在浙江中小企业局的领导下，全球网将承担浙江省十二五融资服务平台的建设与运营工作。该服务平台的发展目标是：融资服务平台注册企业达到30万户，为3万家企业提供融资服务，平台实现每年700亿元资金的融资。这将极大地提高融资服务的成功率，极大地降低企业的融资成本，极大地拓展金融服务的市场空间。
二、有利于完善银行内部机制和提升银行服务水平
传统银行业务模式主要依靠人力资源展开信贷业务，在用户开拓、资信采集、风险评估、信贷管理等多环节中都主要以人力来推动进程和控制风险，在这一传统模式下中小企业信贷业务的不经济特征显得格外明显，这也是国内商业银行向中小企业提供信贷服务效果始终不够理想的重要原因所在。归根结底，传统银行信贷机制和模式导致的成本瓶颈是造成中小企业融资难的重要原因之一。
“全球网融资网络平台”的出现弥补了商业银行传统对中小企业信贷服务的缺陷，创造了一个全新的银行信贷服务和中小企业融资业务模式。全球网与建设银行等四方联手推出针对中小企业的“e商通”网络银行速贷通业务, 在网络贷款中引入担保公司等第三方机构，让有贷款需求的中小企业，不用抵押物,不用跑银行,只需登录全球网,点点鼠标申请,就可轻松获得单笔最高2000万元的信用担保贷款。这突破了传统银行的服务瓶颈,借助网络平台扩展了银行业务发展的空间。目前，浙江每天有1000多家、每月有4万家中小企业在全球网上申请贷款，其经济性、高效率都是传统信贷模式所无法实现的。据报道，今年到目前浙江新增3200亿贷款中，有88%即2800亿投向了中小企业，这一比例比全国平均比例高了26个百分点，不可否认这与“全球网融资网络平台”带来的银行机制完善和服务效率提升具有很大的关系。
一方面，“全球网融资服务网络平台”引入担保、评估、会计事务、专业市场、商会和行业协会组织等，可以向商业银行输入实实在在的新增潜在客户资源。另一方面，“全球网融资网络平台”借助互联网技术力量，从包括会计事务所、评估，事务所、律师事务所以及工商、税务，用水、用电公司等第三方信用征集机构中取得大量可靠的用户数据，为银行信贷审核提供了强大的信息支持，也为银行节约了大量的人力成本。事实表明，在信贷发放流程中引入网络第三方服务信息，银行业务员足不出户就可以掌握客户相识的信息，大大地提高了工作效率和控制了信贷风险。从某种角度上可以说，有了全球网平台的强大支持，当信贷客户增长时，银行的人力成本完全可以保持低增长乃至零增长。据平台合作方建设银行浙江省分行的行长助理王叶毅透露，现在2000多网络贷款客户，银行实际业务员只有13位。
从技术角度看，对建设银行等商业银行而言，具有强大技术基础支撑和良好业务接口的第三方平台无疑是提升服务技术水平的重要外部支持。“全球网融资服务网络平台”采用先进的云平台技术进行服务整合，引入纽交所上市公司柯莱特集团协助指导，同时获得了建设银行网络金融部技术团队的入驻支持，在各方的努力下，系统的易用性、安全性和稳定性等各项指标都达到了很高的水平，为打造国内领先的技术平台打下了扎实的基础，这也将大大提升建设银行的技术和服务水平。
“全球网融资服务网络平台”对银行的客户服务文化也可以产生不可忽视的影响。全球网董事长方兴东指出，全球网平台让客户通过网络接受一站式服务拿到贷款，既不需要上柜台也不需要找关系，服务主要由全球网在线帮他解决，这样小企业主就可以得到及时、满意的金融服务，真正产生一种被服务的感觉，一个做上帝的感觉。
三、有利于完善市场监管
“全球网融资服务网络平台”在本质上也是一个社会化的社会信用监管平台。一方面，其将中小企业信息以产业化、网络化的形式整合形成功能强大的企业产、供、销信息数据库，无论企业间生产贸易往来、企业信用，还是企业员工、股东、用户的个人信用、社会关系等数据都被全球网所采集整合，再加之政府机构、金融机构和其他专业机构的参与，最终可以形成大规模、实时更新、客观公正的客户信用数据库。这一独特模式可以有效促进企业信用自律。
另一方面，由于“全球网融资服务网络平台”鲜明的社会化属性，其相关担保公司、非银行金融机构、专业服务机构的历史服务档案和最新业务动态都相应地进入其后台数据库，这对强化上述机构的监管创造了全新的有利条件。