文／姜柏林
改革内参决策版
目前全球金融海啸，大量出口企业停产或倒闭，国家为应对失业危机，采取扩大内需10项政策以拉动经济增长，保持企业生产能力，缓解失业压力。笔者认为，我国要抓住政策调整机遇期，培育农民信用合作组织，通过农民信用合作组织进一步传导财政与货币政策，直接增加对农业和农村的投入和货币供应，以农村市场拉动城市工业发展，以财政转移支付和增加货币购买力促进农民收入增加，实现国民经济增长主要依靠出口转变为依靠内需拉动为主。
没有农民信用合作组织建设和制度保障，扩大内需政策将是不可持续的。这是因为：一是没有农民信用合作组织，大部分农民无法直接受益，两极分化进一步加大，化解一个矛盾会增加更严重的新问题；二是没有农民信用合作组织，农村消费市场无法启动，没有农村消费市场的拉动，生产结构就会失衡；三是没有农民信用合作组织，财政和金融资金使用效率就会降低，撬动经济增长的杠杆就会变短，就会付出更多的社会成本。因此，应该把培育新型农民信用合作组织，即农村资金互助社，列为扩大内需的重要政策措施，通过农民信用合作组织将扩大内需政策传导到千家万户，给农民以货币，才能给城市以生产。
首先，加快农村资金互助社市场准入，提供财政和货币融资制度支持，扩大内需带动农民信用组织发展。以农民为主体的合作金融制度是市场经济的成熟制度，我们要明确的支持。2009年每个县完成l0个农村资金互助社试点，以村为单位，将发展2万个农民信用组织。每个村以l00户计算，每户农民入股1000元，股本l0万元，财政配套10万元，计20万元股本，坚持审慎经营原则，可放大10倍贷款，这样就有400个亿进村入户。
其次，政策配套，融资支持，示范效应扩大。2010年在2万个信用组织的示范下，就会有10万个农民信用组织发展，就会向农村投放2万元；2011年发展30万个信用组织，按每个组织有500户计算，假设平均需求为1万元，将向农民投放l．5万亿元；2012年发展60万个农村信用组织，每个组织规模l000万元，平均每户2万元，可投放6万亿；2013年在信用组织与体系建立的条件下，每个村信用总量就会超过3000万元需求，近20万元资金进村入户。
第三，通过扩大内需政策带动农民信用组织发展，不仅可以解决农民贷款难，更可以解决农民组织化问题，同时可以解决货币传导体制和机制，社会生产关系、交换关系、分配关系和消费关系都将发生重大调整，生产效率进一步提高，农业基础设施得到加强、农民收入持续增长、农村社会事业得到发展、生态得到治理，扶持一个弱势金融组织就会带动落后地区、产业和群体的发展，通过有效传导，不仅农民受益，同时对城市工业拉动能力提高，工人就业、资本挣钱、税收增加等都是可以预见的。
第四，建立健全农民信用组织体系。因很多人不了解农民信用合作组织发展规律，所以对发展农民信用合作组织信心不足，怕出风险，怕难以监管。必须要打消这种不必要的顾虑，这是因为：坚持以村为边界，信息对称，社员之间能够相互监督，在正相政策激励下，多数社员信用机制会纠正少数社员违规行为；村社发展需要合作组织问的联合发展，又会发挥出多数信用社纠正少数违规社，通过建立村社行业协会自律组织，就会减少国家监管成本，发挥免疫作用。
第五，建立向农村资金互助社投入体制和机制。建立中央银行向农村资金互助社发放支农贷款制度；农业发展银行向农民信用合作组织批发贷款制度，建立商业银行一定存款通过农村资金互助社转贷制度；建立财政向社会发行支持农村信用组织发展信托制度，通过上述制度和机制的运行，我们持续的扩大内需政策才能有效实施，其作用与效果是能够惠及全民，并能有力地推进城乡一体化发展和现代农业发展。