随着金融体制改革步伐的加快，中间业务增强银行盈利水平的功效逐步显现。据已经披露半年报的银行看，2007年上半年银行中间业务同比增幅普遍在70%至80%以上，最高的达到了140%多。如何进一步拓宽银行中间业务服务领域，提高银行中间业务服务水平，使其朝经营品种多样化、盈利结构综合化的方向发展，是银行当前面临的一个重要问题。
一、银行中间业务的现状及存在的问题
1、银行受体制、眼界、观念、思维方式和实践经验的束缚，对中间业务认识不足。一些银行对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展压力认识不足，重视传统业务，轻视中间业务，仍然把中间业务当成传统存贷业务的辅助手段，对中间业务思考研究的不够，忽视银行中间业务的发展与创新。没有看到中间业务巨大发展空间，缺乏长远的规划和严密的科学管理措施。
2、中间业务品种少、规模小，服务质量和服务层次不高。多数银行现有的中间业务主要局限于传统的结算、汇兑、代收付以及信用卡、信用证等产品上，在利用商业银行信息、技术和人才等为客户提供高质量和高层次服务方面比较欠缺，咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等高技术含量、高附加值中间业务发展明显不足，覆盖面窄，未能形成规模效益，特别是现金管理、项目融资、银团贷款组织安排等市场需求较大的业务发展水平较低，品牌产品和特色业务匮乏。创新动力和活力不足，银行中间业务发展水平参差不齐，区域间发展不平衡。东部地区发展相对较快，中西部地区发展相对滞后；国有或国有控股的大银行、中等规模的股份制商业银行发展较快，小银行发展相对滞后，影响了银行业务整体水平的提高。据统计，目前西方国家的银行业中间业务收入占其总收入的比重大50%左右，一些大银行如美国花旗银行高达70%以上。而我国商业银行中间业务收入占各项收入的比重最高的不超过10%，最低的不足1%。由此可见，我国商业银行中间业务收入水平与发达国家相比明显偏低。
3、中间业务发展环境不断优化，政策、市场、法律和制度不完善。中间业务产品很多都是证券、保险和银行业务的混合体，而我国实行的分业经营限制了业务的创新。中间业务市场没有法律规范，中间产品市场基本处于无序竞争状态。许多中间业务基本属于各行自行开发，产品价格、操作各不相同，缺少必要的硬性规定，银行在中间业务上少收费、不收费的现象普遍存在，造成同一业务多家银行竞争的局面。
4、对中间业务风险估量不够，风险防范经验不足，通常认为中间业务是低风险业务。由于中间业务透明度较差，现有的会计信息很难全面反映中间业务的规模与质量，致使金融监管机构难以了解银行的全部业务范围和评价其经营成果，难以对银行中间业务活动进行有效的监督与管理。加之许多中间业务的开展没有金融法规的严格限制，尤其是金融衍生工具类中间业务，大多数不需要相应的资本准备金，只要交易双方认可就可达成业务协议，机易刺激业务的扩张，造成巨大风险。而目前银行对中间业务风险估量不够，风险防范经验不足，中间业务的内部管理和风险控制机制还没有真正形成。
5、缺乏开拓中间业务的专门人才，阻碍了中间业务的开展。中间业务是知识密集型产业，它需要一大批金融知识面广、业务能力强、实践经验丰富，既懂会计核算、又会经营管理的顶级人才。而我国银行中间业务人员多数是原来从事传统业务的，缺乏具有全新金融知识的复合型人才。这些人员必须既懂得传统银行业务，又掌握新技术手段，掌握中间业务发展趋势。
二、关于发展中间业务的几点建议
1、强化培训，注重复合型人才的培养。培养富有创新意识和能力的高素质的金融人才是银行发展中间业务的需要，高新技术手段是中间业务发展的关键。要加大对中间业务的培训力度，了解掌握技术含量高、信息量大的中间业务，积极主动对待中间业务，认真进行更深入细致的研究和探讨，彻底改变缺少中间业务人才的现状，为发展中间业务积聚力量。
2、要加大宣传力度，增强对中间业务的认知度。利用多种形式，广泛宣传中间业务的重要性，充分调动银行职工主动参与的积极性，使其真正认识到开展中间业务是银行提高经营效益不可缺少的组成部分。提高对开展中间业务的认识要通过行之有效的宣传，使更多的客户认知中间业务、了解中间业务，知道中间业务带来的诸多方便和益处。
3、转变经营观念，积极拓展中间业务发展的空间。要转变中间业务为“副业”的老观念，增强竞争意识，以市场为导向，依托现有的信息、技术得等方面的资源，寻找拓展中间业务发展的空间，创新中间业务产品，开发一套更适合银行自身特点的中间业务，丰富我国银行中间业务的种类，使其向纵深发展。
4、完善制度建设，加强管理，使其规范发展。银行要结合中间业务的特点、现状。建立一系列完整、科学、具有可操作性的开发经营，逐步建立健全中间业务管理机制，使其进一步标准化、规范化、制度化，促进中间业务快速发展，提高银行的市场竞争能力。
5、切实加强对中间业务风险的防范，加强内部规章制度建设，规范操作程序，完善管理措施，加强内部监控和检查，特别对风险较高的中间业务要严格监控，以强化商业银行保护机制，有效防范风险，做到业务范围明确、业务流程科学、风险防范有力。
6、结合自身特点，开发适应快速发展的中间业务。发展中间业务虽是大势所趋，但也要量力而行。银行应从实际出发，以投资少、效益大为目的，有针对性地选择中间业务，体现银行自身的特点及经营特色的优势，从而使自己在激烈竞争中处于不败之地。（作者：中国银行呼和浩特市新华支行田卓然刊于《金融参考》2008年第1期）
一、银行中间业务的现状及存在的问题
1、银行受体制、眼界、观念、思维方式和实践经验的束缚，对中间业务认识不足。一些银行对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展压力认识不足，重视传统业务，轻视中间业务，仍然把中间业务当成传统存贷业务的辅助手段，对中间业务思考研究的不够，忽视银行中间业务的发展与创新。没有看到中间业务巨大发展空间，缺乏长远的规划和严密的科学管理措施。
2、中间业务品种少、规模小，服务质量和服务层次不高。多数银行现有的中间业务主要局限于传统的结算、汇兑、代收付以及信用卡、信用证等产品上，在利用商业银行信息、技术和人才等为客户提供高质量和高层次服务方面比较欠缺，咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等高技术含量、高附加值中间业务发展明显不足，覆盖面窄，未能形成规模效益，特别是现金管理、项目融资、银团贷款组织安排等市场需求较大的业务发展水平较低，品牌产品和特色业务匮乏。创新动力和活力不足，银行中间业务发展水平参差不齐，区域间发展不平衡。东部地区发展相对较快，中西部地区发展相对滞后；国有或国有控股的大银行、中等规模的股份制商业银行发展较快，小银行发展相对滞后，影响了银行业务整体水平的提高。据统计，目前西方国家的银行业中间业务收入占其总收入的比重大50%左右，一些大银行如美国花旗银行高达70%以上。而我国商业银行中间业务收入占各项收入的比重最高的不超过10%，最低的不足1%。由此可见，我国商业银行中间业务收入水平与发达国家相比明显偏低。
3、中间业务发展环境不断优化，政策、市场、法律和制度不完善。中间业务产品很多都是证券、保险和银行业务的混合体，而我国实行的分业经营限制了业务的创新。中间业务市场没有法律规范，中间产品市场基本处于无序竞争状态。许多中间业务基本属于各行自行开发，产品价格、操作各不相同，缺少必要的硬性规定，银行在中间业务上少收费、不收费的现象普遍存在，造成同一业务多家银行竞争的局面。
4、对中间业务风险估量不够，风险防范经验不足，通常认为中间业务是低风险业务。由于中间业务透明度较差，现有的会计信息很难全面反映中间业务的规模与质量，致使金融监管机构难以了解银行的全部业务范围和评价其经营成果，难以对银行中间业务活动进行有效的监督与管理。加之许多中间业务的开展没有金融法规的严格限制，尤其是金融衍生工具类中间业务，大多数不需要相应的资本准备金，只要交易双方认可就可达成业务协议，机易刺激业务的扩张，造成巨大风险。而目前银行对中间业务风险估量不够，风险防范经验不足，中间业务的内部管理和风险控制机制还没有真正形成。
5、缺乏开拓中间业务的专门人才，阻碍了中间业务的开展。中间业务是知识密集型产业，它需要一大批金融知识面广、业务能力强、实践经验丰富，既懂会计核算、又会经营管理的顶级人才。而我国银行中间业务人员多数是原来从事传统业务的，缺乏具有全新金融知识的复合型人才。这些人员必须既懂得传统银行业务，又掌握新技术手段，掌握中间业务发展趋势。
二、关于发展中间业务的几点建议
1、强化培训，注重复合型人才的培养。培养富有创新意识和能力的高素质的金融人才是银行发展中间业务的需要，高新技术手段是中间业务发展的关键。要加大对中间业务的培训力度，了解掌握技术含量高、信息量大的中间业务，积极主动对待中间业务，认真进行更深入细致的研究和探讨，彻底改变缺少中间业务人才的现状，为发展中间业务积聚力量。
2、要加大宣传力度，增强对中间业务的认知度。利用多种形式，广泛宣传中间业务的重要性，充分调动银行职工主动参与的积极性，使其真正认识到开展中间业务是银行提高经营效益不可缺少的组成部分。提高对开展中间业务的认识要通过行之有效的宣传，使更多的客户认知中间业务、了解中间业务，知道中间业务带来的诸多方便和益处。
3、转变经营观念，积极拓展中间业务发展的空间。要转变中间业务为“副业”的老观念，增强竞争意识，以市场为导向，依托现有的信息、技术得等方面的资源，寻找拓展中间业务发展的空间，创新中间业务产品，开发一套更适合银行自身特点的中间业务，丰富我国银行中间业务的种类，使其向纵深发展。
4、完善制度建设，加强管理，使其规范发展。银行要结合中间业务的特点、现状。建立一系列完整、科学、具有可操作性的开发经营，逐步建立健全中间业务管理机制，使其进一步标准化、规范化、制度化，促进中间业务快速发展，提高银行的市场竞争能力。
5、切实加强对中间业务风险的防范，加强内部规章制度建设，规范操作程序，完善管理措施，加强内部监控和检查，特别对风险较高的中间业务要严格监控，以强化商业银行保护机制，有效防范风险，做到业务范围明确、业务流程科学、风险防范有力。
6、结合自身特点，开发适应快速发展的中间业务。发展中间业务虽是大势所趋，但也要量力而行。银行应从实际出发，以投资少、效益大为目的，有针对性地选择中间业务，体现银行自身的特点及经营特色的优势，从而使自己在激烈竞争中处于不败之地。（作者：中国银行呼和浩特市新华支行田卓然刊于《金融参考》2008年第1期）