随着互联网的快速发展，很多适应互联网发展潮流的互联网金融产品应运而生。俗话说：“时势造英雄”马云就在这样的新环境下暂露头角。

 

  一生被命运“玩弄”的马云却从不屈服于命运，从他的身上透露的一个词就是“人定胜天”。在国内外的人气很高，也是笔者非常崇拜的人物之一。他是一个神话般的人物，是中国的骄傲，更是一个是一个像沃伦．巴菲特一样智慧的人。当然，马云这么多年的成长之路与生活同步，一路走过来，有着太多的经历与艰辛，笔者就不在这里过多的阐述。任何新生事物的成长必将会受到老事物的打压，其成长的过程是艰辛的。相必14年的“四大天王封杀支付宝”的大战你还犹记如新，我们知道市场不信眼泪，市场更不怕竞争，市场怕不公平。工农中建“四大行”相继表示“为了保护用户资金安全”下调对支付宝快捷支付额度，但是马云在这个时候却表示：“在此最艰难的时候，支付宝虽败犹荣！”

支付宝与四大银行的“快意恩仇”

 

 （1）支付宝与四大行的爱意连连

2004年出生了支付宝，2011年支付宝快捷方式正式成立。这一出现改变了银行历史以来用U盾和手机银行进行支付的繁琐程序，以及柜台进行取款的的流程，支付宝与四大行相见恨晚也就一拍即合达成协议，支付宝将选择工商银行作为支付宝的备付金存管银行，并与其它银行分别进行合作，此决定促进支付宝的遍及度的同时增加银行的收益，达到共创双赢的局面！

 

 （2）支付宝与四大行由爱而生恨

在二战期间，英国首相丘吉尔曾经针对国与国之间战争的爆发所说的“没有永恒的朋友 ，也没有永恒的敌人， 有的只是永恒的利益”这句话来形容支付宝与四大银行“由爱生恨”的理由最为合适。支付宝与四大行的感情破裂当然也是牵扯到利益的纠纷，导火线就是因为阿里巴巴推出余额宝。

  我们知道余额宝的收入是以日进行结算，利润相比银行也是更加可观的，但是这便造成工、农、中、建四大行人民币存款与月初相比流失仍然高达1200亿元，余额宝等互联网金融产品被认为是“始作俑者”便受到排挤。

  在互联网金融的席卷下，银行经历了“离职潮”、“降薪潮”。随着多样化的金融产品渗透三四线城市，及腾讯微众银行、阿里的网商银行都推出线上贷款以及高收益的理财产品，导致包括中国农业银行、工商银行、中国银行和中国建设银行在内的国有“四大行”市场份额骤然下降！ 如今很多银行已经无法继续下去，面对互联网金融的强行逼宫，四大巨头将如何应对？

 

 （3）四大行“忍无可忍”最终出手

  1 工行率先对支付宝发起进攻，指出快捷支付一直处于“违法”状态。

随后，支付宝不甘弱势并发文回呛，称工行本身也开通了快捷支付业务，知法犯法却只许州官放火，不许百姓点灯。随后工行因此逐步关闭快捷支付业务，其他分行因纷纷效仿攻击支付宝关闭快捷支付方式。对此，支付宝趁势而行，指出“快捷支付签约失败请找工行”并建议用户换卡。根据银监会要求，做出额度控制也是为了客户的资金安全。

  2 中国银行：挑战中找机遇，变革中求生存！

中国银行明确把以服务电子商务为核心的网络银行建设与发展作为核心任务，加速布局互联网金融。联手中国联通。

中国银行联手中国联通推出“沃金融”互联网金融服务。

  其四大特点： ❶低门槛，无需任何资产抵押，只要符合条件，即可申请短期贷款。❷循环使用贷款额度，只需线上办理一次申请手续，即可在一年内使用贷款额度，随借随还。 ❸方便快捷，从申请、到提款用款均在线上操作。 ❹超低费率，日息费率远低于市场同类借款成本。 可使用“沃金融”向中国银行提出融资申请，无抵押、循环贷款、先采购、后付款。

  3 农业银行:农业银行疯狂加码农村互联网金融，全力推进农村普惠金融。

以“金穗惠农通”服务点为基础，依靠电商平台与县镇级批发商、农资企业形成双边合作关系，向下融入农户日常生产生活，构建B(批发商)-B(零售商)-C(农村客户)的农村金融生态圈。

 

  农家超市、村委会都可存取现 运用移动互联和智能手机的普及，发力农村移动支付，开发应用场景广的APP应用程序安装于农民的智能手机里，采取村委会推荐、乡镇政府优选、实地考察等方式，选择信誉良好、合法经营、有固定场所的农家小超市、农资店、村委会等作为助农取款服务点，使农村地区客户足不出村即可享受小额存取现、转账结算、缴费等金融服务。目前在四川分行已建设“银讯通”服务点5281个，发生交易金额已达1.6亿元。

  4 建设银行:锁定三大渠道。

移动建行用户、建行制定了“互联网+”相关战略，以客户为中心，用互联网的思维和方法来改造整个建设银行。建行是国内第一家推出手机银行业务的商业银行，目前明确锁定手机银行、网上银行和微信银行三大网络渠道，通过微信渠道可以帮用户办理水电费、手机话费、宽带光纤等生活缴费。重磅“快贷”，一秒贷款5万。

 

支付宝与四大行“快意恩仇”谁来管？

 

  互联网金融每一项业务往往是跨领域的，几乎可以包罗一切金融业态，有时候归谁管都搞不清楚了。

比如虚拟信用卡，既涉及到第三方支付，又要涉及到传统银行的信用卡业务部分，还有客户的信用审核完全依托于第三方支付的过往消费记录。其中的第三方支付归央行管，传统的信用卡业务归银监会管。这只是一个双重监管的例子。那比如说余额宝，它就是多重监管，它的本质属于货币市场基金，归证监会管。但它又涉及到资金的支付等复杂问题，必然跟央行报备。

 

  互联网金融中，还有一堆这样的事情。比如P2P属于网络借贷，无疑是属于银监会地盘，难道跟央行就无关了？最近比较热门的众筹，本质上来说有PE的融资功能，目前PE企业除了受到国家发改委备案监管之外，商务部、证监会、银监会、保监会都要进行监督管理。互联网金融的其它形式，比如电商小贷归口地方金融办管；众安在线归保监会管。

谁来管都根本搞不清楚，那就是大家都可以管。而大家都管的后果无疑就是谁也管不了。据说央行对P2P搞一个调研，当年就是出动了九个部委。

 

 说简单点，谁都可以管，就是谁都没有管。

  

  对一个事物来说，这样的监管形态会很倒霉：好多个婆婆管，很容易每个婆婆都不讨好！就像虚拟信用卡这么一个创新出来，央行你得去吧，银监会你也得去吧！去了其中一家，另外一家就不高兴了。即使两家都去了，说不定还两家都不高兴呢。再加上中国的金融监管都是靠试，缺乏测试环节。以至于在试的过程中，试着试着就试出矛盾来了。

 

  所以虚拟信用卡的报备，中信银行(行情,问诊)可是向银监会报备了的，也获得了默许。至于央行，微信和支付宝可都没有照顾到，或者说“忽略”了。以至于央行也是看到媒体报道才知道支付宝腾讯发了虚拟信用卡产品，这不是天大的笑话么？这样的事情多了，感受到压力可不单单是银联的经营压力，估计连央行都会有压力。

  支付宝和银行间由于余额宝发起导火线，以快捷支付为争端，到头来还是一地鸡毛。针对四大行降低支付宝快捷支付额度一事，马云表示对不知道谁来监管四大“国手”联合封杀的合法性感到质疑？国际友人站出来说：举世未闻，匪夷所思。因公众和支付宝的回应情绪以银行快捷支付取消和支付宝快捷支付下调额度为结束端。虽千万人吾往矣，支付宝，生逢其时？死得其所？马云以《支付宝，请扛住！》为标题，支付宝虽败犹荣，但决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户！”马云鼓励支付宝，“你可以的！改革，创新，希望，梦想。。。你必须可以！”

 

张弛有度，松紧结合才是王道

 

  其实对互联网金融要予以适度监管，不宜管得过多过死，要为创新和发展留有余地和空间，推动我国互联网金融继续保持全球领先地位。我们中国以前出现金融创新太少了，好不容易现在培养出了一个处于全球领先地位的中国互联网金融。监管绝对不能把其管死了，国外比如美国并不是没有前车之鉴，要不然可就是白白断送了中国互联网金融现在的大好形势了。

 

  对互联网金融中的第三方支付行业，就是开了一个监管的好头：早已经被纳入了监管体系，但第三方支付行业的规模依然还在迅速的扩大。但相对第三方支付来说，互联网金融的其它业态，虽然自由发展了几年，但仍然都处于萌芽状态。这个时候的监管大棒如果强势介入，容易把创新扼杀在摇篮中。这些行业形成一个“安全垫”之前，就进行监管的风险是相当大的，谁也不好担这个责任。

从表面上看起来监管层似乎要招安绿林草莽了，而对于互联网金融企业来说，虽然大家都哭着喊着表达了要监管、要身份的意愿，但是他们在内心深处，又有谁真的愿意接受招安接受监管呢？既然这样的话，监管层为何不重点培养一个听话的属于自己的互联网金融企业呢？

  纵观国际形势热潮，再论中国经济展望。了解时事新闻、直击全球热点、解读市场动态、剖析世界金融、分享投资技巧、给与最新的行情分析、助你捕捉站在金融前沿。如果你还在期货、现货、天然气，原油、沥青、贵金属投资市场迷茫，在行情里不知所措，套单、锁单或者盈利不佳的都可以直接咨询本人，欢迎探讨交流。

 

庄奕月寄语：交易要掌握正确的买卖点，盲目的操作只会让自己的利益收到亏损。掌握好买卖点，才能让自己的投资得到回报。