保险公司是这样赚钱的
（编著：叶兴盛，13281580262）
搞清楚一个公司、一个行业的赚钱模式、赚钱方法，是我们择业的首要条件，更是从业的必知条件；
明白了公司、明白了所在行业是做什么的，才知道我们去了是做什么工作？怎么来创造自己的价值，最后衡量适不适合我们的选择；
否则：选择不对，努力就可能白费；
本文是我（叶兴盛）从事保险事业后，根据我的个人理解观点著的，仅供各位朋友参考，不作为任何凭据，欢迎各位朋友来交流、沟通、互相学习，我的QQ是：505589228、手机：13281580262，谢谢各位朋友的支持；
保险公司赚钱第一法则、低成本运营
大多数朋友都知道：保险行业的营销员是没有底薪的，更没有什么车费、电话费等销售成本报销，所有保险营销员都是保险公司的个人代理商，由保险营销员自负销售及涉及到的部份售后服务成本；
因为保险营销员属于个人代理商，所于就算在保险公司拿一张销售宣传单、一份保险合同、复印一下身份证等，都是需要保险营销员支付成本费的；
个人代理商制度，让保险产品的营销成本非常低，夸张点说可能为0，所于在别的行业大喊成本上涨，受不了时，保险却好像不受影响，保险就是通过这样的成本分散机制分散了成本，这就是保险公司赚钱的第一法则“低成本、低风险”运营；
所于说：做保险营销很不容易，担负着很多的、不确定的风险，都是有成本投入的，就算给客户一份保障预算书、一张保险宣传单，保险营销员都是付了钱的、都是成本，只要没有签成单，这些成本都是他们必须负担的损失。
所于，我请各位朋友给你身边的、带给你保障的保险营销员于理解、支持，谢谢；
有这么一个传说，我目前没法确认，就是“保险营销员的佣金来自于客户缴纳的保费，可简单理解为提成，说佣金不过是掩耳盗铃的营销包装罢了，所于客户退保有损失，因为保险营销员的佣金已付”，这样说的朋友依据是“羊毛出在羊身上”；所于在我发表（叶兴盛论区别《保险VS传销》）时，就有几个朋友给我电话，说我在误导、说我不懂装懂，因为我没法确认这个事件，所于也不好发表言论，大家各人领悟吧；
其次，对于保险VS传销，我在这里补充一点：保险绝对不是传销，这几年新型的传销很难辨别，圈钱、圈人模式太高深，让人眼花缭乱、郁闷晕眩，我有时也深深迷惑，所于我在这里给各位朋友推荐一篇文章《【各种传销分类解析】预防各种网络传销，2011年传销泛滥化趋势描述》，就看各位朋友的领悟能力了，网址是：http://apps.hi.baidu.com/share/detail/32257998
保险公司赚钱第二法则、时间自动赚钱模式
银行赚钱模式我相信大家都心知肚明了，定期存款比活期存款利息约高11倍（备注：可在百度搜索“让你的银行存款利息涨11倍的方法”，这也是我的新著），为什么呢？
就是因为“钱是有时间价值的”，今年100元，明年也许就只值95元了，后年也许就只值90元了，依次类推下去，钱的数字没有变，但价值已经变了，未来的1万元也许就只值今天的100元或更低，这是经济通涨、贬值造成的；
很多的朋友不理解“钱有时间价值”，看到数字变大了，就偷偷自喜，以为自己赚钱了、发财了，究其原因就是没明白价值关，这也是银行定期利息比活期利息高的原因之一；
保险公司的保险产品最大特色之一就是“强制理财”：在保障期间，一般是不允许客户随便退保的，如果客户退保就要面临退保手序费、风险承担费等等的损失，所于退保损失严重；从这一退保的损失上，让保险客户不能像买股票、买基金、存款哪么自由的进进出出，所有的保费就等于变成了“定期存款的保费”，保险公司拿着这些“定期保费”去投资其它赚钱行业，从而获得高额的收益；
万一、就算保险公司投资其它行业不赚钱，只要不亏本，经过时间的通涨、钱的贬值等等变化因素，交100元保险费，以后退100元保险费，保险公司也不会亏本，因为价值变了，保费在这个时间里，自动为保险公司赚了价值钱；
基于“钱是有时间价值”的发现，叶兴盛建议各位朋友在购买保险时：在保险公司允许的范围内，选择缴费期越长越划算，用同样的钱，因为时间长，实际付出的价值就少，保额和收益就可能更高；
保险公司赚钱的第三法则、风险由其它人承担
我相信很多的朋友想不通，客户万一出了保险事故，保险公司是要赔偿很多的钱的，如：100元的意外险卡单，客户万一坐飞机出事了，就要赔偿45万，可是100元的4500倍哦；
大家不要忘了，保险的基本功能是“分散风险、补偿损失”，在每个保险产品设计时，精算师会根据大数法则、经验值等精算成本及风险，而且这个精算都是非常保守、准确率很高的，只要是在预算范围之内，保险公司基本不会亏本的，大部份的赔偿款早就计算在客户所缴的保费之中；
同样举例说明：某公司的100元意外险卡单，按合同约定：飞机事故最高赔45万，火车事故最高赔30万，水上交通事故最高赔10万，汽车事故最高赔5万，其它事故最高赔3万，依据出险的实情、工作种类等还有不同的赔付比例；大家看到没有，赔款高的、事故比例都非常小，事故最多的汽车事故赔得非常少；
而100元意外险卡单、住院津贴、住院费用报销、重大疾病保险等消费型保险，保险公司基本都是不退费、不分红、不返利、不增额的，带有一点对赌的意思；
其次，1000个人买该保险品种，可能出事的就几个人，或者更可能没有，因为大多数保险产品限定在50岁以下才能购买，此时的客户的身心素质都非常好，风险较少；
也介于此原因，购买分红保险时，衡量一家保险公司的业绩好还是不好，就要了解其公司的精算师水平了，这是核心，其次是了解保险公司的管理制度、水平，是这些决定着分红保险的分红收益率；
介于这个保险赚钱法则，可以说：保险公司不是骗人的，保险公司绝对会按合同约定和相关法律办事的、实现书面的承诺（口说无凭，特别是保险营销员的口说，更是有可能信口开河，要看保险合同条款约定），因为最终即使赔钱，也不一定就是赔的保险公司的钱，保险公司的风险很小呀，所于保险公司也很难倒闭，这么多年、这么多次的经济、经融危机，你看多少保险公司倒闭的？
担心保险公司会倒闭、担心保险公司是骗人的，可能基本是不了解保险赚钱模式、游戏规则的人，也可能是别有用心的竞争对手；
保险公司的赚钱第四法则、集团投资、代客理财模式
银行的钱是靠放贷、投资获利，保险公司的钱基本也是一样；
保险公司将客户所缴保费的一部份作为准备金存放于银行获利，其余的钱按相关法律的约束，投资于收益稳定、可靠的项目上获利，如修水电站、高速公路、铁路等，其实这就是一个代（保险）客户投资、理财的“团购式集团投资模式”，所于当分红保险推出时，保险法规定保险客户的分红不能低于百分之七十；
最后，祝愿各位朋友买好保障性的保险产品，获得应有的保障，更幸福的生活；
叶兴盛
2011-7-28
