中国古代，有求雨的风俗，也可以说是迷信。在2000多年前的魏国，西门豹被魏王派去做邺这个地方的地方官的时候，就有巫婆称要定期给河泊送去活人，这样漳河地区才能风调雨顺。其实即使人类的科技发展到现在的水平，人们也很难改变天气，更不用说气候了。即使是人工降雨，也要趁有利的条件。在万里无云的沙漠地区搞人工降雨，打再多的碘化银炮弹，也未必有雨下来。
但是在股市，多数人都认可一种说法，这种说法却很可能影响股市。哪怕一种说法是根本错误的，只要市场上足够的人相信这种说法，这种说法中短期内就是正确的。
在A股历史上，很少有哪个板块象银行股这样被冤枉地判处“五年有期徒刑”，并且已经执行了两年，虽然商业银行不断地表示地方融资平台贷款没有问题，房地产贷款风险可控，融资不会没完没了，银监会也不时发布可信的数据来消除市场的疑虑。一个非常明显的赚钱机会，市场多数资金却认为是一个陷阱。
仔细分析下来，银行业的所有利空其实都是浮云，这些浮云早晚散得干干净净。银行股保守地看，三年左右的时间里要涨一倍。
地方融资平台贷款是银行业面临的最大风险。其实如果稍微有些关于中国国情的常识，会一些小学三年级学生都会的数字计算，就应该知道这根本不是什么风险，只是人吓人罢了。1999年，中国的财政收入只占GDP的13%，当时中国财政其实是非常困难的，有大量的国有企业经营困难，银行充当了财政支出不足下第二财政的角色，被迫发了很多维稳贷款。当时有很多贷款发的时候，就不知能否收得回来，也有很多贷款根本没有收回来的希望，比如让一些数月发不出工资的国有企业拿去发工资。
但是现在，截至到2010年，中国的财政收入占到GDP的23%，这还不算地方政府的土地出让金收入。与此同时，中国大量没有竞争力的中小型地方国有企业纷纷不存在了。中国财政收入大大增加了，而财政的包袱少了，地方政府怎么可能赖银行的钱？就以今年前三季度来说，GDP增长了9.1%，但财政收入增长了近30%，未来即使财政收入增速逐步降下来，也需要一个过程，所以地方政府偿还银行贷款的能力是不断增强的。从政治生态的角度来看，中国多数银行其实都是国有的，要赖银行的钱，地方官还想不想当了，还想不想升级了？
今年和明年是中国地方政府还贷的高峰期，但今年已经过去近10个月了，今年地方政府卖地也不太顺利，建保障房的压力比去年也大得多，怎么没有一起地方政府赖银行贷款的事发生？也不能说完全没有发生，比如云南的高速公路建设总公司，就曾给银行发函，表示只付利息不付本金了，结果媒体一报道，仿佛公共厕所里扔进了炸弹——激起了民愤（粪），于是很快老老实实还债了。
以上的事实和逻辑很难理解吗？
上周，银监会主席刘明康再次用非常有说服力的数据说明，房价跌40%，银行贷款没问题。其实这也是一个常识问题。房子多数首付三成甚至更多，房价的下跌又需要时间，即使真的跌四成，也要数年时间，这个时间中，贷款的业主每个月都在还贷，相当于首付不断提高，银行的风险也在不断下降，只要房产不成为负资产，业主就算赖账，银行有什么风险？拍卖收回贷款就行了。更何况中国的经济增速较快，能贷得起款的人，收入还是不错的。反观美国，次贷一度贷给没有什么收入的人。而在印度，去年年末，刚把房贷的首付从15%提高到大概20%的水平。
今天又看到了叶檀这个傻姑娘的评论，说刘明康的判断不靠谱。其实数月前刘明康这样表态的时候，就有很多人说刘的说法太乐观。我仔细看了一个相关的分析文章，其中有一个商业银行的研究员也说这种说法有问题，因为房价大跌不仅影响到房地产开发贷款和购房贷款，还会影响到相关行业的贷款。但这位研究员判断中国银行业的不良资产因此会从目前的1.1%升到10%，还是更高的水平呢？仔细一看，原来是2%多一点。而这个水平，是刘明康早在去年末或今年初就说过的一个数字。
目前股份制银行的动态市盈率约为6倍，15倍我看是一个正常的水平，考虑到银行未来三年业绩保守地算，仍能每年增长15%以上。这样，在三年内，如果维持目前的股价不变，相当于3.9倍的市盈率，到15倍市盈率，就能上涨284%。如果一不小心碰上大牛市，银行股市盈率涨到25倍，目前价位买进，就能涨540%。
以前在博客里说过这个故事：海老公在一个夜晚去假太后那里，表示要揭发对方的阴谋。假太后冷笑道，康熙能相信他说的话吗？海老公说，多半不信，说不定当场把他杀了。但从康熙除掉螯拜的手段来看，是个极聪明又有见识的人，他会越想越明白，最终知道假太后的真面目。同样，对于银行股的利空，时间有利于持有银行股的人。再过一年，就会有越来越多的人发现，什么地方债的还债高峰？几乎没有地方融资平台的贷款还不上。所以，持有银行股不需要再等两三年，就会有不菲的回报。
所以今天又买进了华夏银行。目前持有招商银行、民生银行、兴业银行和华夏银行。
那么银行动不动几百亿的融资怎么办？银行为什么要融资？一是2009和2010年的过量贷款，但这已不会重现，二是银监会未雨绸缪，在新的国际银行业资本协议出台前，提高了银行业的最低资本充足率，大银行从8%提高到11.5%，小银行从8%提高到10.5%，未来有没有再提高的可能？起码五年内看不到。
中国银行业去年盈利是8000多亿元，按11%的资本充足率，9倍杠杆率来算，可以支撑7万多亿的贷款，今年的新增贷款也不过7万多亿元。也就是说，银行如果不派发现金股息的话，一分钱都不用融资。当然，不同的银行不太一样，但全行业就是这样。这不是小学生就有能力计算的除法题吗？
不久前，招商银行的半年报说明会上，招商银行表示，按内部评价法，今年配股融资后，到大概2013年开始，招商银行的资本充足率不但不会下降，反而一年比一年高。这其实都是公开的信息，就是没有人注意罢了。
当然，看了以上的信息，也不要乐观，可以对比地看一下华林证券那个研究部的副主任，还有《证券市场周刊》的记者史尧尧，和惠誉一个叫朱夏莲的人对中国银行业的看法，看看不懂中国国情的傻瓜是以什么样的依据来看空中国银行业的。
再看看一个叫“老股民”的投资者，他是如何分析银行业的。值得一提的是，这位“老股民”曾以1万元1990年代入市，以满仓持有的方式，在2008年把这个股票账户变成了100多万元，在此期间，只换过三、四次股票。他的预期是，银行股十年内涨十倍。十年涨十倍多吗？每年涨27%罢了。本来十年内银行每年利润增长27%是有困难的，但目前市盈率低估一倍不止，所以股价涨27%，概率在80%以上。
本文并不是建议读者买进银行股，赚钱是需要眼光和勇气的。一般人不适合买股票。