（ 2008-09-21 07:36:41 ）稿件来源： 新华每日电讯8版

　　

　　    美国次级房贷危机引发投资市场坏账丛生，几乎任何一家银行和金融机构都无法幸免。为了安全起见，银行和贷款机构不仅提高了贷款利率，并且严格了小企业商业贷款及个人消费贷款的审批程序。人们从银行等传统商业贷款机构申请贷款变得更加困难。

　　    与此同时，基于互联网的个人间P2P(“伙伴对伙伴”，或称为对等联网)贷款近年正悄悄风行起来，涌现出众多提供贷款中介服务的网站。尽管它们的业务规模仍然相对较小，但这些为借贷人和放贷人穿针引线的网站正在悄悄蚕食银行及信用卡公司的市场份额。

　　    网上贷款人雷纳尔多对记者说：“从网上获取P2P贷款就像上eBay和亚马逊网站购物一样方便，这种交易对借贷双方是一种双赢。卖家可以获得比银行更高的利息收入，而对于买家来说，除了过程快捷便利和可以获得较低的还款利率外，更主要的是你不需要经过漫长的审查过程，不会遇到在银行申请贷款遭拒时的尴尬。”

　　    作为最早的P2P贷款网站，Prosper.com在旧金山开张两年多以来，业务量直线上升，迄今为止在该网站上成交的贷款交易总额已经达到1.5亿美元。这家网站的首席执行官克里斯·拉森说：“借款人以前有许多选择，但如今这些金融资源已经枯竭，贷款网站成为他们新的选择。”

　　    拉森说，Prosper.com网站的很多借款人用获得的成本较低的贷款去偿还原本利率更高的银行或信用卡贷款，这样可以减少利息支出，也有不少人用来做生意，作为创业资金或扩大已有业务的经费，而对于放贷者来说，获取比银行利息更高的收益是他们的主要动机。拉森还表示，许多放贷者也许还会觉得他们把余钱借给急需用钱的人是在行善，这一点上对于社会而言有着积极的意义。

　　    由于网上个人间贷款存在违约风险，贷款网站对每笔贷款的金额进行限制以分散风险。例如在目前贷款业务量最大的Prosper.com网站，每笔贷款的上限是2.5万美元，贷款利率通常由借贷双方自己商定，那些个人信用记录好的借款人可以获得相对优惠的利率。网站则按成交贷款额的比例向借款人收取1%～3%的手续费，向放贷人收取最高为本金1%的服务费。对于借款人无法定期偿还的贷款，贷款网站将从放贷人手中购回债权，再交由专业的讨债机构处理，而借款人之后不仅无法继续从同一个网站贷款，其个人信用记录也将留下污点。

　　    据美国电子商务专家估计，去年一年美国个人放贷者通过各类P2P贷款网站发放在外的贷款总额达到6亿美元，预料这个数字到2010年将增长10倍以上。贷款网站业务的迅猛发展已经开始引起传统金融机构的注意，据说一些大型贷款机构也在考虑通过P2P贷款网站发放小额贷款，以便增加资金周转、吸收更多储蓄和接触范围更广的客户群。

　　(记者曹卫国)来源：《环球》杂志