世界房奴的艰难生活
□文/博 雅
一、房奴遍布全球：
在奴隶制早已废除的现代文明世界中，又出现了一批新的“奴隶”，从发达国家如美国到发展中国家如中国，到处都是他们的身影，他们管自己叫“房奴”。他们的生活很艰难吗?让我们听听他们的倾诉：
二、如何攒够买房子的首付款
美国房奴：不买高价果汁之类的奢侈品；外出就餐首选墨西哥餐，因为有免费的炸薯条和廉价的小菜；不得不添置衣物的时候，只购买最廉价的品牌，他们生活中的每一分钟都是为了节省开支去买房子。
中国房奴：赶快找到生命中的另一半，然后两个人发动各自的父母拿出所有的积蓄，并发动所有的亲戚朋友，能借多少钱就借多少钱，他们生活中的每一分钟都是为了筹钱。
三、为了买到一套房子，他们会
美国房奴：任何50美元以上的日用品连看都不看一眼，实在攒不下钱，就买打折布料自己当裁缝。
中国房奴：早饭和晚饭在家吃，中午从家带饭，绝不下馆子(期限一万年)。以“省钱大比拼”中的菜谱作为一日三餐标准。
四、买了房子之后
美国房奴：为了这所能放橱具的房子，我把橱具都省了。为了这套房子，我把自己的婚礼都搬到了另一个国度—加拿大，那里物价便宜，费用低一些。
中国房奴：为了买得起一套房子，我把自己的家定位到了城市郊区之外的卫星城，现在我离北京市中心40千米，离河北农村老家只有30千米，每天在路上来回2-3小时是家常便饭。
听上去，房奴们的生活确实很糟糕。那么是什么让他们的生活如此糟糕，为了一套房子而心力交瘁呢?
五、生命周期的铁律
对于许多青年人来说，收入比较低，依靠自己的努力买套房子恐怕不是一件容易的事，但由于要在这个年龄段建立家庭，往往需要有一个稳定的住所，于是购房成为他们考虑的一件大事。自己的积蓄不够，就要向亲戚、朋友或银行借款买房。
可是在购房后的数年甚至数十年里，青年人必须逐渐归还借款，如果每个月、每年的还款额过大，他们的经济压力就很大，于是房奴就出现了，他们为了房子，只好降低自己其他方面的消费需求。
虽然中国房奴和美国房奴都成了房屋的“奴隶”,为房子而拼命赚钱,但是他们还是有一个明显的区别,他们的债主有所不同。
六、房奴的债主
筹款的一种方案是间接向自己借钱，或者说青年的自己向中年的自己借钱。
人到中年时，往往收入大于支出，这时能够有所积蓄。青年期借的钱有许多要到中年期来还，这样压力就得到了分担。这种方式叫做消费的跨期转移。
如果我们走进美国人的生活就会发现，父母一般不会拿自己的钱给子女买房子，一切让子女自行解决。因此美国年轻人的跨期转移只涉及自己，不会牺牲其他亲戚、朋友的幸福。
另一种方案是向自己的亲戚朋友借钱，特别是向自己的父母借钱。这种方式叫做消费的跨代转移。要实现跨代转移，前提是父母必须要为子女而积蓄资金。对许多普通的中国家庭来说，一对夫妻忙碌大半辈子，可能只是干了两件事，一件事是攒钱买个房子给自己，然后是攒钱买个房子给孩子。等这两件事情解决好了，自己也已经步入老年，没有多少时间享受人生了。相对来说，美国房奴们的跨期转移要优于中国房奴们的跨代转移。
七、中国的潜在危局
房子不仅让青年人当上了“奴隶”，房子还绑架了国家，即使是美国这样的发达国家也没能幸免，次级贷款危机让美国以及相关国家苦不堪言。
在目前的中国，金融机构并没有开设次级贷款业务，不过，如果房价出现大幅度下跌，而贷款利率却变得越来越高时，中国同样会出现危局。
由于最近几年大城市房价迅速飙升，一个普通收入的青年人即使不吃不喝，把每年的收入都积攒下来，恐怕也要20年甚至更长的时间才能与房价持平。如果贷款利率升高许多，本来就已经经济拮据的房奴们将无法偿还贷款，不得不卖掉刚买的房子。而利率影响的范围很大，会使许多人一起卖房，这将直接导致房价出现猛跌。一部分房奴可能干脆耍赖皮，不再每月交房屋贷款，银行的还款违约现象激增，由于房屋贷款业务占了银行全部业务的很大比重，还款违约甚至有让银行破产的可能性。如果情况严重到这一步，全面的经济危机就将爆发。
在房子的阴影笼罩下,个人和国家都在艰难地前行着。面对房子的诱惑,不论是个人还是国家,也许都该牢牢记住:量力而行。
摘自《青年文摘·红版》2008年第10期
八、理财专家段绍译如何花小钱住上好房子的
北京天则经济研究所理财专家段绍译说：其实你不买房子也可以住上很好的房子的！
比方说，他自己在长沙花4000元/月租了一套市值120多万元的房子住（180平方米，带精装修），而他将自己的120万元钱借给最需要钱的老板，月息最低为2分，也就是说他的120万元借给那些做生意的老板每月可以收到24000元的利息，然后只要花4000元/月就可以租住市值120多万元的房子。跟花120万元买房子住相比，他不但住上了市值120多万元的房子，还每年增加了24万元的收入。也就是说，他只要将20万元借给很需要钱的老板就可以用得到的利息租住一套市值120多万元的房子了。如果你不能得到月息两分的投资机会，就按月息8厘计算，也就是说你只要将50万元借给企业老板就可以得到4000元/月的利息，然后再用4000元去租一套市值120万的房子，也就是说你的50万元就等于房东的120万元了。这就叫做花小钱办大事！
也许你会问哪里能得到月息8厘的投资机会呢？段绍译说：中国是一个资本稀缺的国家，绝大部分中小企业都有缺钱的时候，而中小企业向银行借钱简直比登天还难。月息8厘是中小企业借钱的最低价格，高过月息8厘的民间借贷比比皆是。
也许你又会说：我知道很多老板借钱的月息都在1-3分之间，那我怎么去控制风险呢？段绍译的回答是：你花了16年从小学读到大学都没有学会快速实现财务自由的方法，那为什么不花一点点时间去寻找需要钱的中小企业老板呢？不去花一点学费去学习控制风险的技术呢？
段绍译快乐理财游学苑第17期民间借贷班
招生启事
鉴于全国越来越多的创业投资公司、小额贷款公司、投资担保公司、典当行和经常缺资金的老板及正准备投资以上行业的投资者要求到我身边来学习，并得到全方位的实战指导，以便学会如何安全稳健做民间借贷、如何低成本融资和如何轻松愉快做老板，段绍译快乐理财游学苑决定每两个月向全国招收20名学员，带在身边游学7天。游学地点为湖南岳麓书院、张家界或凤凰古城（二选一），学员总费用10000元/人（含食宿费、交通费和旅游景点门票费），6月1日以前交学费的优惠500元。最近开学时间暂定为2010年6月12-18日（12日全天报到，如有变动会提前通知），以后开学时间将在我的博客和网站上预告。任何学员如果学习完之后认为不值得，哪怕是假装说不值得，无条件退还所有学费，并给要求退学费者无条件报销返程机票或火车卧铺票。有意请参阅以下合同并与陆思同联系！他的手机：137 0731 5910，
电话：0731-88888 173
游学班每年办10期，直至2029年10月，计划在20年内培养3001名弟子！每次开学时间请看我的博客和网站预告。
http://blog.sina.com.cn/duanshaoyi
附 招生合同（样本）
甲方: 段绍译快乐理财游学苑
乙方:
甲乙双方秉着利人利己的原则，经协商一致，签订以下合同，供双方共同遵守:
一、乙方经慎重考虑，决定师从段绍译学习投资理财、如何安全稳健做民间借贷、如何低成本融资和如何轻松愉快做老板。
二、学员总费用为壹万元整（10，000.00元），含食宿费、交通费和旅游景点门票费、缆车索道费等3000元。学习时间为2010年6月12-18日（12日全天报到）。
三、游学时间为7天（理论教学、放贷及收款经验介绍和答疑），游学地点为湖南岳麓书院、张家界或凤凰古城（二选一）。
四、甲方要求乙方必须人品好，值得信赖，家庭总资产在50万元以上或可支配资金在50万元以上，并做过民间借贷或很想做民间借贷或企业经常面临融资难题。
五、符合上述条件的任何学员如果学习完之后认为不值得，哪怕是假装说不值得，无条件退还全部学费（食宿费和旅游景点门票费除外），并给要求退学费者无条件报销返程机票或火车卧铺票。
六、学习内容和方式：1、每天讲半天课旅游半天，寓教于乐，讲课一般是在车上、路上和餐桌上；2、甲方和其他成功企业家当面授课，现身说法，言传身教；3、学习如何组建团队，如何寻找目标客户，如何考察项目、如何进行资信调查、如何收债、如何控制投资风险，如何低成本融资、如何整合借贷资源、如何轻松愉快做老板等；4、给每个学员提供一套成熟的民间借贷合同样本。
七、如果要求段绍译到乙方的企业进行具体指导，乙方必须提前预约，并承担甲方的往返交通费和食宿费，并另付5000元/天的劳务费（一年之内）。
八、本合同经双方签字生效。
九、本合同如发生争议，由乙方指定的仲裁委员会仲裁解决。
Email:[email protected]
段绍译手机：137 0738 8888
长沙报到地点：长沙市韶山北路维一星城段绍译快乐理财游学苑（从长沙机场坐机场大巴到民航大酒店，再打车10元到维一星城即到；从长沙火车站直接打车10元即到维一星城，大门口有人迎接）
甲方签字：段绍译快乐理财游学苑 乙方签字：
段绍译
2010年 月 日 2010 年 月 日
段绍译快乐理财游学苑
第17期民间借贷游学班开学公告
游学地点：岳麓书院、张家界天子山、索溪峪、宝峰湖。6月12-18日7天食宿及旅游景点门票及缆车、索道费全包，如果对学习效果不满意，哪怕是假装不满意，无条件立即退还全部学费，并报销回程飞机票。
关于张家界的美景，有词为证：
踏莎行·游学张家界
段绍译
http://blog.sina.com.cn/s/blog_4d1e688a0100hq7z.html
怪石争雄，奇峰竞秀，一排御笔云中矗。土家阿妹舞翩跹，山歌唱醒花千树。 望月神蟾，流泉飞瀑，雄鹰誓把金鞭护。风光旖旎醉心扉，边游边学增财富。
一、行程介绍（6月12-18日）：
第一天：
报到地点：长沙市韶山北路维一星城（从长沙机场坐民航大巴到民航大酒店，再打车10元左右到维一星城即到；从长沙火车站直接打车10元左右即到维一星城，维一星城大门口有专人迎接），当晚段绍译老师和学员共进晚餐并相互交流2小时，了解学员们的需要和解答部分问题。
第二天：
8：00统一早餐后，8：30乘车去参观中国四大书院之一——岳麓书院，然后在岳麓书院欣赏战国编钟和古乐表演，然后听段老师主讲《中国的民间借贷是一个金矿》。
中餐后午休至15：20，15：30起在湖南大唐创业投资有限公司主讲：1、民间借贷的前景及如何规避法律风险？2、如何准确地进行资信调查。
第三天：
早餐后9：00乘车前往闻名遐迩的张家界森林公园，车程约4个小时，段老师在车上和餐桌上为大家分享自己十多年做民间借贷的成功经验和商业智慧。
下午4:00开始，段老师在张家界酒店用非常通俗的语言参照每个人身边发生的案例给大家讲解最实用的经济学理论，教大家如何练就一双慧眼。并回答大家在借贷中遇到的任何难题。
晚餐后，段老师在酒店给大家讲解：民间借贷“十二”不借。
第四天：
早餐后，去武陵源风景区乘天梯去观赏袁家界、迷魂台、天下第一桥、贺龙公园、西海峰林、御笔峰和仙女散花，下午乘缆车下山。
16：30开始，段老师在酒店给大家讲解：1、低成本融资的十大技巧。2、如何快速进行投资项目的盈利性评估？
晚上8:00去观看《魅力湘西》经典演出，了解湘西的神秘文化及民族风情。
第五天：
早餐后游览十里画廊和金鞭溪、金鞭岩。
16:30开始，段老师给大家讲解：1、如何合理避税？2、如何快速学会阅读和分析财务报表？3、如何通过假报表看出借钱人的真信息。
晚餐后在酒店给大家讲解：如何养成良好的心态享受幸福生活？
第六天：
早餐后游览宝峰湖，乘船观赏神蟾望月、仙姑出浴、流泉飞瀑等景点。
午餐后从张家界乘旅游车返回长沙。
晚餐后听段老师讲解签订借款合同和担保书及抵押合同的技巧。并提供民间借贷格式合同的全套样本。
第7天：
段老师在长沙酒店讲解无抵押贷款的风险控制方法及收债技巧。
11：00，学员填写满意度调查表。对学习效果认为不值得的学员，哪怕是假装不满意，不问任何原因，马上退还全部学费（不含食宿费及旅游费用），并报销回程火车票。
午餐后，游学行程圆满结束，学员惜别。
二、培训目的和培训方式
培训目的：获得全套借贷操作实务知识，有效控制借贷风险，减少资金借贷生意的坏帐，参与全国性的借贷与资金网络，研究和讨论民间借贷的相关问题和解决方案。
培训方式：讲课、游学、咨询和讨论
三、注意事项：
1、请每个学员准备好与借贷有关的话题，比如公司介绍、业务经验、风险控制模式等话题与大家分享沟通；
2、根据大家的实际需要，游学的内容及行程可能会有部分调整。
3、7天游学不一定能保证你的借款能完全安全稳健收回，只保证你对学习效果不满意时，可以无条件立即退还学费，并报销回程卧铺票或飞机票。
4、为了与学员进行沟通交流，建立良好的人脉关系网络，请您备足30张以上的名片。
5、请一定携带有效身份证原件，最好带上数码相机。
6、游学期间张家界温度预计在25度—30度，大家带上夏装和一套长袖衣和长裤就可以了，晕车的学员请准备晕车药。
7、游学期间（
8、自由活动和休息期间注意人身安全，否则后果自负。
9、本次培训为行业内部人士，请大家真诚而有效地相互学习与交流。
10请定好机票与行程的学员把相关信息发短信通知陆思同，他的手机：137 0731 5910
11、其他事项随时通知。