银联和移动运营商，谁在装孙子?

　　文/毛启盈

　　今天，中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任曹红辉(研究员)在公开场合说：“前不久，我们人民银行发布了相关的办法和实施细则，也了解到多家支付平台，尤其是移动运营商摩拳擦掌都想拿牌照，就是想进这个市场，进这个市场干什么?当然不是说寄人篱下。虽然大家现在前前后后都摆低姿态，其实是野心勃勃别装孙子了，大家都很清楚。”(速记实录)

　　该研究员称，移动支付前景诱人，中国拥有8亿手机用户，手机支付的便利性、高效率、低成本、时尚性成为其发展的推动力。在日本市场极为成熟，因为有NTT CoDoMo主导，拥有5000万手机终端，占据了全国人口的四分之一。但是到了中国为何就举步维艰。这是为什么呢?

　　我们先看看银联系人士的说法。

　　第一，标准不统一，移动支付就没有办法发展。其理由是，不能互联互通，不能够普及。如今，两种标准2.4G和13.56M并行，拥有5亿用户的中国移动主导的2.4G标准，在企业和电子商务平台已经取得突破。银联半路上杀出一个13.56M标准，该标准连中国电信中层在公开场合都表示，系统不成熟，刷卡灵敏度不高，短期内难以突破;成功率不高，尤其是针对POS机反应较为迟钝，不能满足停车场等近场等需要。银联却一意孤行要主导这个标准， 逼着中国移动放弃2.4G标准，这个统一标准为了银联利益还是产业发展?

　　第二，移动支付不赚钱，银联的职能是转账结算，利润很薄，银联在这个领域纯属服务大众，第三方支付企业无利可图。那为何就判定运营商进入移动支付就是为了赚钱?为了推动电子商务业务发展，增加用户粘性，留住高端用户，运营商进入难道就是为了盈利，非要给出一个商业模式不成?还有，众多第三方支付企业规模也不小，难道每一家都是靠银行贷款发工资?

　　第三，把“牌照鸡毛当令箭”。中国移动支付必须在银联的主导下进行，凭什么要听您的主导?工信部和三大运营商为何就要听您的?移动拥有8亿用户，仅仅中移动就超过了5亿用户，请问四大银行有多少用户?哪一个对市场的影响力最大。凭什么要通过收购才能进入金融系统?在整个产业没有发展起来的时候，蓄意抬高市场准入门槛，只能造成银联的垄断，不能促进市场的健康发展。

　　第四，一谈起金融系统，就拿安全恫吓人。运营商不能保护用户信息安全，不能处理剩余资金，也就是没有利息结算平台，这是无法掩饰的缺陷。但是，最近几年银行出的大问题还少吗?日韩的经验告诉我们，实行了手机实名制之后，小额支付安全已经不是问题。

　　由此可见，自称不懂技术的银联，在移动支付产业上，除了对金融安全夸夸其谈之外，并没有过人之处。但是，却摆出一副盛气凌人的架势，在“四大金刚”(银联和三大运营商)之中，凭什么称王称霸?这才是真正在装孙子。

　　笔者认为，如果要想让三大运营商35亿张电信智能卡，变成智能钱包，银联的23亿张银行卡融入8亿手机用户，服务大众，就必须从中国国情出发，合并某些重复性的机构。只有在一个锅里吃饭，谁也不能装孙子。否则，只能是各自为政，利益分割，金融系统要想和电信融合，可能会遭遇比三网融合更大的资源浪费。