一、宏观经济 银监会：高度关注房地产贷款风险 银监会主席刘明康近日强调，银行业金融机构要切实抓好地方融资平台贷款风险管控，高度关注房地产贷款风险，管控好部分行业和企业的信贷风险，做好流动性风险管理。 刘明康在银监会召开的2010年第四次经济金融形势通报会上指出，银行业金融机构要加大力度，切实抓好地方融资平台贷款风险管控。要对地方融资平台贷款实施动态台帐管理，按现金流覆盖原则开展分类处置工作，并切实加强项目现金流和还贷条件以及资产分类、拨备计提的管理。 要高度关注房地产贷款风险。继续严格执行差别化住房信贷政策，严控大型房企集团贷款风险，预先布防高风险房地产企业风险暴露，并在把握风险收益的基础上，合理满足中小户型、中低价位房地产开发贷款需求，继续支持保障性安居工程建设。 要管控好部分行业和企业的信贷风险。加大对高耗能高排放项目的信贷控制；对列入落后产能淘汰名单中的企业，积极参与其关停等处置工作，全力做好信贷资产的保全工作；在风险可控的前提下加快金融服务和产品创新，大力推进支持节能减排的长效机制建设；高度重视行业信贷风险发展趋势，建立有效的风险监控预警体系。 要做好流动性风险管理。加强银行日常流动性管理，重视流动性风险压力测试，并借鉴国际监管新规，提升流动性风险管理水平。 刘明康指出，今年前三个季度，银行业信贷投放节奏较好，信贷结构不断优化，小企业和农业贷款得到重视和增加。但全球经济金融体系的不稳定性、不确定性正在加大，对外需和资本流动的影响不可忽视。在国际经济复苏艰难、国内结构调整任务艰巨的大环境下，银行业面临的风险形势仍然严峻，银行业要清醒认识、积极应对面临的突出风险，风险管理一日不可放松。 他表示，明年是“十二五”规划开局之年，也是国际金融监管改革逐步推行之年。要在促进国家经济结构战略性调整和经济发展方式转变的同时，努力实现银行业自身发展方式的转变和服务水平的提高，切实提高银行业可持续发展能力。要结合国情，稳步而深入地推进我国银行业金融机构监管制度建设。要严守底线，着力做好资本充足率、动态拨备率、杠杆率和流动性比率四项监管工具的发展建设工作。 刘明康还强调，要不断深入推进信贷工作的科学化，推进“三个办法、一个指引”的贯彻执行。“三个办法、一个指引”是对贷款发放审慎性的重要制度保证，要确保信贷资金投向事先约定和仔细审查过的交易和领域，严格、科学厘定还贷方式以保证风险早期发现、早期干预，适时缓释风险。 中国多地出现柴油荒 为应对部分地区柴油市场批零倒挂、供应持续紧张现象，中石化表示有意近期大规模进口柴油20万吨。中石油在上周末宣布，11月3日的原油日加工量已首次突破40万吨，创历史新高。而这是中石油一个多月来持续提高生产负荷的结果。 进入9月份，全国各地的柴油供应突然出现紧张局面。据中国商业联合会石油流通委员会的调查数据显示，目前中国南部已有2000多家民营加油站因缺油而停业，广东、江苏、浙江等省数量均高达几百家。据全国工商业联合会石油业商会的监测显示，北京、上海、重庆、大连、合肥、武汉等大城市，也都出现了柴油紧张的局面。 预计，截至10月末，中国国内柴油库存连续5个月下挫，累计跌幅达到250万吨或26%。 各地为完成节能减排指标而突击式限电，继而导致工厂大量购买柴油发电，是触发本次柴油紧张局面的导火索。中石化销售负责人曾对《财经》记者表示，眼下各地节能限电导致企业的柴油发电需求暴涨，柴油紧张由此也开始在各地蔓延。为在今年底，也就是“十一五”的最后底限完成节能减排目标，不少地方纷纷出台拉闸限电政策。从9月开始，广西、广东、江苏等省区开始对部分企业实施强制性拉闸限电或提高供电价格。 据报道，一家农产品(23.48,0.00,0.00%)深加工出口企业的负责人曾表示，企业每个月的实际用电量是15万千瓦时，但当地给他的用电指标仅为每月6万度。在不得已的情况下，他花了20万元买了台柴油发电机用来保障生产用电。业内人士认为，只有当突击式限电结束，柴油市场才可能重归正常。 二、银行新闻 上海房贷逐月下降 银行被迫转战商铺贷款 随着国家对住房限购政策的出台，个人住房按揭的数量直线下降，银行更多的选择其他的个人贷款途径，如商铺贷款、消费贷款、汽车贷款等等，以弥补业务的下降。 自2010年4月17日国务院颁布新“国十条”后，各地的个人住房贷款增量开始下降，以上海为例，从8月份开始，个人房贷出现负增长，8月份上海个人房贷增量为-2.40亿元，9月份为-4.27亿元，第三季度个人房贷增量同比减少454.38亿元。 个人住房需求的遏制，楼房成交量大幅度下降，也使得银行的个人住房贷款下降。同时，由于投资者购买商铺并没有第几套的要求，因此部分投资者把投资转向了商铺，银行也相应地转向商铺贷款等。 不过，商铺贷款毕竟在整个个人贷款中占比较小，并不能完全替代个人住房贷款下降所带来的房贷总量下降。 房贷业务下降 据上海银监局统计，自2010年4月17日国务院颁布新“国十条”后，上海个人住房贷款增量逐月减少。截至9月末，主要商行的个人住房贷款余额为4721.63亿元，同比减少177.49亿元。从8月份开始，个人房贷出现的负增长(8月份-2.40亿元，9月份-4.27亿元)已经连续两个月。第三季度个人房贷增量同比减少454.38亿元。 今年以来，首套房利率很难达到7折优惠利率；然后是二套房判断标准从紧，二套房首付至少5成，利率上浮10%；之后又是对第三套房不贷款。这些政策都让买房需求被进一步压缩。房贷业务的下降也在情理之中。 转向商铺贷款 “这是国家政策，对于房贷业务的下降，我们也没有办法。”一家股份制银行的房贷部人士向记者表示，银行的住房按揭贷款下降了，但是银行的商铺贷款有一定的增加。 据银行人士介绍，最新出台的楼市系列新政只对个人商品住房有严格的限制，但对于个人投资商铺及写字楼等物业却没有任何影响，对于商业用房的贷款仍然以2007年的标准执行，个人仍然可以自由投资购买商铺及写字楼。商业用房的贷款首付至少5成，利率上浮10%，但是并没有第几套的要求。 记者从一家房地产中介公司了解到，不少商铺的总价并不高，给部分小投资者提供了新的机会。比如位于浙江嘉兴的一家商业城，商铺的主力面积约为：18-30平方米左右，层高5.4米，总价为在20~40万之间。贷款只需提供收入证明，不需要工资流水。如果当天下5万元定金，总价还能优惠三千，一次性付款则9.8折优惠等。 在房地产中介公司为商铺销售忙碌的同时，银行的有关人士也把重点放到了商铺贷款上面。上述股份制银行上海分行的房贷部人士表示，个人住宅贷款与商业用房贷款相比较，商业用房贷款的利率相对较高。“以个人住宅的首套房贷款，利率还要下浮，银行其实赚的是很少的，完全是靠贷款量来扩大盈利。” 据他介绍，部分网点的个人住宅贷款和商业用房贷款量之比在7：3，但是从收益看，则是倒过来了，个人住宅贷款与商业用房贷款的利润大概在3：7左右。因此，当个人住房贷款相对萎缩的时候，一方面，银行大多数都是做二套房的客户，另一方面，是加强了商业用房贷款，因为这样利润比较高。 难补房贷利润 尽管商业用房贷款的利润相对较高，但与整个个人住房贷款相比显然还是数量有限。 据上述城市商业银行个人金融负责人介绍，该行的个人贷款中，个人住房按揭贷款的比例在80%左右，其他的为商业用房贷款、消费贷款等各个种类。商业用房贷款在个人贷款中仅占比10%左右，因此其总量占比不大。 此外，个人住房贷款不良率低，一直是银行的优质贷款。商业用房贷款最低5成，利率上浮10%，也与二套房的贷款利率相仿。而与个人住宅相比较，该人士认为，商业用房的风险相对较大。