信用卡作为银行发行的一种个人信贷产品，同时也是一种安全便捷的消费支付工具，为我们的生活带了许许多多的便利。由于信用卡发展的时间不长和一些其它原因，很多持卡人对信用卡产品缺乏深入的了解，只是比较简单地把它当做普通的支付工具。殊不知，信用卡不仅仅只是一个信贷及支付工具，其实如果学会“巧”用信用卡，它还可以使我们的生活更加丰富多彩。

　　我们先要说明一点：信用卡不是专门的理财工具。但是善用信用卡，用好信用卡却可以帮助持卡人得到更多的实惠，甚至起到理财的作用。

　　一、学会利用信用卡免息期。使用信用卡一般都可以享受50～20天的免息期（各银行有所不同，时间段也各有差异），这也正是信用卡最独特的功能。免息期是指交易日（也就是银行记帐日）至到期还款日之间的时间。根据持卡人刷卡消费的时间有先后顺序，享受的免息期也是有长有短的，最短都有20天，最长不超过银行规定的免息时间。

　　要做个明白的持卡人，就要熟知几个关键的日子：记账日、账单日和最后还款日。记账日，又称“交易日”，是持卡人刷卡消费的时间；账单日，是银行汇总“交易月”（非自然月，是从前期账单日的次日算起至当期账单日止）中全部交易记录，并向持卡人发出账单的时间。最后还款日，是银行规定的该期交易金额最后还款的期限。通常账单日到最后还款日均为20天，那么每笔交易享受的免息还款期就是记账日到账单日，在加上20天的时间，也就是说信用卡免息还款期是在50～20天范围内递减，而不是有些人误认为的每笔消费都可以享受50天免息期，计算免息期长短的起点是前期账单日的次日。

　　一般的刷卡消费享受免息还款期的优势，大多数持卡人还是比较清楚的，但是利用信用卡免息期的功能赚取银行利息的特点却被大多数人所忽视。

　　企业发放薪资都是每月固定的时间，很多企业都采取了银行借记卡代发薪资的形式。借记卡的存款，银行都需要支付利息，如果持卡人使用了借记卡消费或取现金支付，都造成了借记卡存款的减少，而银行利息是根据每日账面存款金额的多少来计算，因此获取的利息也是逐步下降的。如果使用信用卡的免息还款期功能的话，借记卡上的账面金额可以相对稳定，只需要每月的最后还款日向信用卡还款一次即可，借记卡因此延长了资金在账面上停留的时间，同样的消费，使用信用卡就可以比使用借记卡要获得更高的利息收入。尽管这样做的金额并不起眼，但学会这样的理财方式，斤斤计较、集腋成裘也可以获得更多的收益。

　　还有人利用信用卡的免息还款期，通过买卖理财产品来获得收益，其道理如出一辙。

　　二、信用卡的增值服务。各大银行为了招揽信用卡用户采用了多种促销手段，比如填表礼、开卡礼、刷卡积分等功能层出不穷，同时还要开发特惠商户，为持卡人消费提供独特的优惠服务。持卡人可以善加利用，尽情地享受。总体说来，目前的信用卡促销手段包括积分换礼、特约商户享受特殊折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送大礼、商家联名卡特殊优惠等等。应该说，使用信用卡消费1元绝对比用现金消费1元获得的附加价值高很多。

　　三、充分利用分期付款业务

　　不少银行的信用卡推出了免息分期付款的业务，大宗商品的免息分期付款周期可达1～2年甚至3年。使用分期付款业务，就算附加了分期手续费，也比使用信用卡的最低还款10%所需要支付的利息低一倍费用，这实际上给消费者提供了一个方便实惠的融资渠道。

　　假设购买了12000元商品：

　　方式费用构成总计

　　全额支付，最低还款方式还款按应还金额的10%计算，

　　每月应还款1200元还款周期10个月，总还款金额12000元+按年息18%计算的利息

　　分期付款方式按采用12期计算，每月还款1000元还款周期12个月，总还款金额12000元+7%的分期手续费

　　四、商旅服务助手

　　经常出差或是喜欢出去旅游的人，会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过一些旅行网来订酒店、机票，手续简便而且可以享受免息的优惠，更可以避免携带大量现金出行的麻烦。信用卡在异地刷卡使用是免手续费的，节省了各种方式下的异地提取现金的手续费支出。

　　五、用信用卡理财

　　有些信用卡也提供投资理财服务。通过信用卡定期定额购买基金，可享受到先投资后付款及红利积点的收益。在基金扣款日刷卡买基金，在信用卡最后还款日缴款，既可以赚取利息，还可以以0付出赚得投资收益。

　　然而必须注意的是，这种投资的风险性也是存在的，而且不适合用来做长线投资，要求谨慎计算后才能考虑是否使用。

　　六、适度消费，合理用卡

　　前边主要介绍了一些利用信用卡投资理财的方法，然而使用信用卡必须严格的考虑自身的经济实力，切忌盲目消费，甚至是攀比消费、过度超前消费，否则，信用卡的办理就是得不偿失了。对于信用卡的合理使用、巧妙使用，为我们的生活带来更多的便利和实惠，这样才有意义。